Презентация на тему Банковская система РФ

страны

осуществлении платежей за товары и услуги по поручению клиентов.

Для осуществления расчетов своих клиентов российские банки используют две основные схемы:

1. Расчеты через систему расчетно-кассовых центров (РКЦ) входящих в структуру Банка России.
2. Расчеты с использованием системы корреспондентских отношений (коротношений) между коммерческими банками как внутри страны, так и за ее пределами.

.

банков заключается в том, что клиенты имеют возможность передоверить

им выполнения ряда действий по управлению своей собственностью, прежде всего в форме денег или их титулов, которые банки могут выполнить более профессионально к взаимной выгоде обеих сторон.

При этом банк выполняет техническую функцию, не отвечая по обязательствам плательщика.

4. Политическая роль банков - проявляется в частности в том, что они выступают проводниками государственные решений в области экономики, прежде всего кредитно-денежной политики, т.е. распространяют их на народное хозяйство и его субъекты.

и надзору за деятельностью коммерческих банков, думаю, является одной

из веских причин того, что сегодня:

системы хозяйствования к рыночной.

системы, что делает ее неконкурентоспособной при прямом столкновении с

банками развитых стран.

Во-вторых, в основных отраслях национальной экономики России господствуют крупные предприятия, которые требуют больших объемов внешнего финансирования, которое могут позволить только крупные банки.

Завершился период экстенсивного развития банковского сектора России, т.е. период

чисто количественного роста.

2. Перед банковским сектором встала задача интенсивного, качественного развития, которая сопровождается:
жесткой конкурентной борьбой на рынке;
отсевом финансово неустойчивых банков и банков, проводящих сомнительные операции;
укрупнением банковских структур.

Следствие этого - число действующих кредитных организаций из года в год продолжает сокращаться.

коммерческих банков.





Глава ВТБ Андрей Костин недавно заявил, что к

2020-му году в России останется порядка 300 банков, и такого количества, по его мнению, будет вполне достаточно, поскольку сегодня на Топ-200 банков приходится 97% всех банковских активов.

Сокращение числа банков происходит как по причине:
роста конкуренции на рынке,
так и ужесточения контроля со стороны ЦБ РФ,
повышения требований регулятора к минимальному капиталу коммерческих банков
(доведение его к 2015 году до 300 млн. рублей).

уставного капитала
Табл.1

издержек банковской деятельности за счет роста ее масштабов (экономия

на масштабах операций).

2.Крупные финансовые посредники имеют преимущества на рынке – им легче завоевывать новые рынки и удерживаться на них.

3. Возможность поддержания относительно меньших резервов ликвидности, необходимых для устойчивой деятельности банка.

4. Наиболее рентабельными являются операции на фондовом рынке. Крупнейшим банкам проще выходить на этот сегмент финансового рынка.

5. Возможность конкурирования с зарубежными банками.

6. Возможность кредитовать крупные предприятия.

операции независимо от состава клиентов и видов кредитования.

Специализированные – банк, преимущественно привлекающий и размещающий денежные ресурсы с определенными параметрами (банки долгосрочного кредитования, ипотечные банки , отраслевые, региональные и т.д.).

По формам собственности: Частные; Контролируемые государством; с иностранным участием
По сфере деятельности: Международные; Федеральные; Региональные.
По рыночной нише: Розничные , Оптовые (специализирующийся на крупных операциях);
По размерам капитала: Крупные; Средние; Небольшие.

добровольной специализации банков на отдельных продуктах, операциях или видах

деятельности.

ЦБ РФ не может прямо выходить на

банковский рынок, предоставлять кредиты непосредственно предприятиям и организациям, не должен участвовать в конкуренции с коммерческими банками.

По отношению к коммерческим банкам ЦБ РФ используется его функция, в которой ЦБ РФ выступает в качестве органа банковского регулирования и надзора.

на рынке работают банки, созданные как:
паевые;
акционерные банки (публичные и

непубличные).

Банк в форме общества с ограниченной ответственностью (ООО) – это банк, учрежденный одним или несколькими лицами, уставный капитал которого разделен на доли. Участники банка не отвечают по его обязательствам и несут риск убытков, связанных с деятельностью банка, в пределах стоимости внесенных ими вкладов.

Акционерный банк – это банк, уставный капитал которого разделен на определенное число акций.
Акционерный банк может быть: публичным непубличным.

от 05.05.2014 № 99-ФЗ:

Существенным изменениям подверглись наименования организационно-правовых форм,

в которых создаются юридические лица.

перерегистрация тех юридических лиц, которые созданы в прежних организационно-правовых формах, не требуется.

Однако, их учредительные документы и наименования должны быть приведены в соответствие с новыми нормами ГК РФ при первом же внесении в них изменений.

методы взаимосвязи между подразделениями банка.
Организационная структура банка обеспечивает

рациональную работу банковских работников, помогает успешно осуществлять все функций управления и максимально удовлетворить потребности клиентов.
Всё это ведет к достижению целей, которые ставит перед собой менеджмент банка.

Основные характеристики организационной структуры:
разделение на отделы (отделения, секторы и т.д.),
подотчетность,
подчиненность.

следующим требованиям:
обладать функциональной пригодностью, гарантировать надежность и обеспечивать управление

на всех уровнях;

быть оперативной (но в то же время, несмотря на постоянные изменения, структура банка должна ориентироваться на основные принципы, которые позволяют достичь устойчивости и стабильности работы);

структура банка не должна быть избыточна, то есть она должна отражать основные направления работы банка и его специализацию;

быть экономичной, минимизировать затраты на выполнение управленческих функций;

должна быть понятна и прозрачна с точки зрения пруденциального регулирования со стороны Центрального Банка России и осуществления эффективного взаимодействия с ним.

банком
структурой его функциональных подразделений и служб.




Определение структуры управления

банком предусматривает выделение органов управления, утверждение их полномочий, ответственности и взаимосвязи при осуществлении основных банковских операций.
Общие подходы к структуре управления банком определяются банковским законодательством. Вместе с тем многие вопросы структуры управления коммерческий банк вправе решать самостоятельно.

звено организационной структуры банка
Оно созывается не реже одного раза

в год, не позднее чем через месяц после составления баланса банка за отчетный год. Чрезвычайные собрания акционеров могут созываться по решению совета банка, требованию ревизионной комиссии или акционеров, владеющих не менее чем 1/3 — 1/10 акционерного капитала.

Решения принимаются простым большинством голосов.

таких вопросов как:

• изменение устава и уставного капитала банка;
•

формирование Совета банка;
• утверждение годовых результатов деятельности банка;
• распределение доходов банка;
• создание и ликвидация дочерних предприятий, филиалов, подразделений.

(правление)банка
входят от 5 до 25 человек в зависимости от

величины банка - определяется общим собранием акционеров,
обычно срок полномочий до 5 лет - определяется общим собранием акционеров,
деятельность совета директоров включает: определение целей банка и формирование его политики; внесение изменений в устав банка; определение размера дивидендов; перевод средств со счета нераспределенной прибыли на резервные счета; определение организационной структуры банка; наем и увольнение руководящих работников; определение форм и видов отчетов; осуществление контроля за ссудами и инвестициями; проверку всех банковских операций; осуществление консалтинговых услуг; формирование маркетинговой политики банка; установление деловых связей с другими банками и юридическими лицами.

и ревизионный.

Функции кредитного комитета:
разработка кредитной политики банка,

структуры привлекаемых средств и их размещения;
контроль за решением вопросов, относящихся к компетенции совета банка, не требующих постоянного внимания;
разработка заключений по предоставлению наиболее крупных ссуд, ссуд, превышающих установленные лимиты, по уровню процентных ставок на отдельные виды кредитов;
рассмотрение вопросов, связанных с инвестированием фондов, ведением трастовых операций;
проведение различных исследований деятельности отдельных подразделений банка.

состав ревизионного комитета не могут быть избраны члены совета

банка, а также другие лица, занимающие какие-либо штатные должности в банке.
Ревизионный комитет из своего состава избирает председателя и его заместителя. Члены ревизионного комитета несут ответственность за выполнение возложенных на них обязанностей в порядке, определяемом действующим законодательством.

Ревизионный комитет
- проверяет соблюдение банком законодательных и других актов, регулирующих его деятельность;
- проверяет постановку банковского контроля;
- кредитные, расчетные, валютные и другие операции, проведенные банком в течение операционного года (сплошной проверкой или выборочно);
- состояние кассы и имущества.
Ревизионный комитет представляет совету банка, собранию акционеров и Центральному банку отчет о проведенных ревизиях, сопровождаемый рекомендациями по устранению недостатков.

президентом и т.п.)
и коллегиальным исполнительным органом (правлением).

кредитной, инвестиционной, валютной и другой видам деятельности;
• координируют деятельность

банка и его взаимосвязи в бизнесе;
• решают вопросы формирования кадров и др.

В состав Правления входят: председатель и заместители председателя по направлениям, руководители важнейших подразделений банка.

комитет и ревизионный комитет занимаются общими вопросами: первый разрабатывает

кредитную политику банка, второй проводит внешний обзор и оценку деятельности банка;
управление планирования занимается организацией коммерческой деятельности и управлением банковской ликвидностью, рентабельностью; экономическим анализом и изучением кредитоспособности клиента; разработкой основ и планов коммерческой деятельности банков; маркетингом и связями с общественностью;
управление депозитных операций проводит депозитные операции (прием и выдачу вкладов) и занимается эмиссией и размещением собственных ценных бумаг (акций, облигаций, векселей, сертификатов);
управление кредитных операций осуществляет краткосрочное и долгосрочное кредитование; кредитование населения; нетрадиционные банковские операции, связанные с кредитованием, такие, как лизинг, факторинг и т.д.;
управление посреднических и других операций связано с проведением гарантийных операций и операций по доверенности (трастовые операции); комиссионных операций, факторинговых услуг, посреднических услуг; операций с ценными бумагами (операции по размещению, хранению и продаже ценных бумаг);
управление организации международных банковских операций осуществляет валютные и кредитные операции с привлечением валютных вкладов, покупку валюты, предоставление валютных кредитов; проведение международных расчетов;
учетно-операционное управление, включающее операционный отдел, отдел кассовых операций, расчетный отдел, занимается проведением расчетно-кассового обслуживания клиентов.

по кассовым и депозитным
операциям
Вице-президент по инвестициям
Вице-президент по трастовым операциям
Вице-президент

по маркетингу

Вице-президент по контролю и ревизии

Пирамидальный принцип построения структур банка характеризуется предельной простотой вертикальных связей, прямым и непосредственным подчинением отделов высшему руководству банка. Как правило, имеется 6-8 отделов, которые охватывают основной круг операций: ссудные, инвестиционные, кассовые, депозитные, трастовые, административный и ревизионный отделы, отдел маркетинга:

президент по г. Чебоксары
Отделения

Ссуды

Административный контроль


Вице-президент
по
маркетингу

Особенностью географического принципа является разделение

реализации стратегических и тактических задач.
Так, если стратегические проблемы решаются в головном представительстве банка, то решение тактических вопросов передается по месту расположения региональных филиалов банка. Благодаря этому происходит расширение ареала банковской деятельности.

по ресурсам и ценным бумагам
Отдел

Отдел



Заместитель Председателя Правления банка
Бухгалтерия
Отдел

Отдел



Заместитель Председателя

Правления банка
Валютное управление
Отдел

Отдел

При функциональном принципе построения структура управления организована на четком разделении функций аккумуляции ресурсов и способов их использования.

специализированные профит-центры, предоставляющие клиентам набор определенных финансовых операций и

услуг, имеющих свои службы, аппарат управления, смету, калькуляцию издержек и полученной прибыли. Специализированный профит-центр может быть создан, например, на основе трастового отдела банка, функции которого в значительной мере обособлены, что и позволяет достаточно четко оценить затраты и результаты работы данного отдела.

Президент

Финансы

Маркетинг

Юридические службы

Кадры

коммерческие службы

кредитные карты

закладные

трастовые операции

потребительский кредит

РАСПРЕДЕЛИТЕЛЬНЫЙ КАНАЛ

Москва

Омск

Нижний Новгород

Кострома

Саратов

специализации. Здесь филиалы холдинга обладают статусом юридических лиц в

отличие от предыдущих схем.
Банковский холдинг в соответствии с особенностями акционерного капитала в состоянии контролировать небанковские учреждения, которые тесно связаны с банковской деятельностью, а именно: финансовые, ипотечные, лизинговые, факторинговые компании, трастовые и инвестиционные фонды, фирмы по выпуску дорожных чеков и кредитных карточек, вычислительные центры по обработке информации, аудиторские фирмы и т.д.
То есть холдинг-компания в данном случае является владельцем контрольного пакета акций других компаний и посредством этого контролирует их деятельность.

Холдинг-компания
Банк

Лизинговая компания

Банк

Ипотечная компания

Банк

Страховая компания

Траст-компания

Финансовая компания

экономических связей. 2. Валютное управление: — отдел клиентского обслуживания; — отдел пластиковых

карточек; — отдел конверсионных операций; — отдел международных расчетов. 3. Управление по ресурсам, ценным бумагам, корреспондентским отношениям, забалансовым и трастовым операциям: — отдел ресурсов; — отдел межбанковских расчетов; — отдел забалансовых и трастовых операций; — отдел ценных бумаг; — отдел маркетинга, планирования и анализа. 4. Кредитный отдел. 5. Инновационный отдел. 6. Отдел по работе с филиалами. 7. Договорно-правовой отдел. 8. Консультационный отдел. 9. Отдел программного и информационного обеспечения. 10. Сектор развития телекоммуникации и сетей. 11. Отдел кассовых операций и операций с ценностями. 12. Отдел инкассации. 13. Отдел кадров. 14. Общий отдел. 15. Рекламный отдел. 16. Отдел по работе с клиентами. 17. Административно-хозяйственный отдел. 18. Департамент образования.

В России чаще всего структура управления коммерческих банков построена по функциональному признаку и включает следующие отделы:

структуру аппарата управления коммерческого банка оказывает влияние несколько факторов.

размер банка и численность его персонала: большой банк объединяет значительную массу сотрудников. Отдельные крупные банки имеют более 2 тыс. сотрудников и в этих условиях количество отделов и управлений здесь довольно велико. В малом банке работает ограниченная группа людей, которые могут быть объединены в основные отделы (например, кредитный отдел, операционный отдел и бухгалтерия).
наличие персонала: в ряде случаев банки не могут расширяться и создавать полноправные структурные подразделения из-за нехватки обученных кадров, обладающих знаниями ведения соответствующих операций.
уровень универсализации, или специализации: если банк провозглашает себя универсальным банком, то он должен создавать в своей структуре ряд специальных подразделений, организующих многообразные виды банковских услуг. Напротив, специализация банка на определенном виде деятельности избавляет его от выполнения ряда операций и соответствующего формирования отдельных подразделений аппарата управления. С другой стороны, специализация банка на выполнение определенного вида деятельности требует от него расширения тех отделов и управлений, которые призваны регулировать этот более широкий круг операций, соответствующих его роду деятельности.
задачи экономии затрат, необходимости загрузки банковского персонала: банк является коммерческим предприятием, он работает в интересах получения прибыли. Он не может набирать излишний персонал, ибо это увеличивает общие расходы по оплате труда банковских работников. Банк должен нанять такое число сотрудников, которое было бы достаточно для выполнения соответствующего объема работ и обеспечивало бы необходимую их загрузку.

регистрации кредитных организаций осуществляет ЦБ РФ.

Подразделения Министерства по

налогам и сборам выполняют технические процедуры занесения зарегистрированной организации в единый государственный реестр юридических лиц.

ограничений.

Обязательность и многоступенчатость лицензирования:
Банки и небанковские кредитные организации (НКО)

получают разные лицензии;

Лицензии делятся на:
лицензии для вновь создаваемых организаций
лицензии необходимые для расширения операций.

деятельности» минимальный размер уставного капитала для вновь регистрируемых кредитных

организаций устанавливается:

для банка – 300 млн. рублей;

для НКО, предусматривающей право на осуществление расчетов по поручению юридических лиц - 90 млн. рублей;

для НКО, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, - 18 млн. рублей.

Генеральная лицензия может быть выдана кредитной организации, имеющей собственные средства (капитал) не менее 900 млн. рублей.

выхода из состава учредителей в первые 3 года;

Наличие бизнес-плана

утвержденного собранием учредителей;

Лица выдвигаемые на должности руководителей должны соответствовать квалификационным требованиям ЦБ РФ.

у учредителей достаточных капиталов для обеспечения устойчивой работы банка
3)

квалификация и деловая репутация руководителей будущего банка.

учредительного договора направляют в Банк России ЗАПРОС О ПРЕДВАРИТЕЛЬНОМ

СОГЛАСОВАНИИ предполагаемых полного официального и сокращенного наименований кредитной организации.

ЦБ в течение 3 рабочих дней после получения запроса направляет в адрес учредителей КО телеграмму, подтверждающую предварительное согласование предполагаемых наименований.

Учредители направляют в территориальное учреждение Банка России по ее предполагаемому местонахождению весь необходимый пакет документов.

Территориальное учреждение ЦБ рассматривает представленные документы и принимает соответствующее решение в срок, не превышающий 4-х месяцев с даты их поступления.

России положительное заключение с приложением подлинных документов.

5. Банк России

рассматривает полученные документы и принимает решение о возможности гос. регистрации в срок, не превышающий 6 месяцев с даты представления в территориальное учреждение ЦБ РФ всех документов.
При принятии положительного решения о гос. регистрации происходит подписание СВИДЕТЕЛЬСТВА О ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ.

6. Территориальное управление ЦБ РФ:
направляет учредителям уведомление о государственной регистрации с указанием реквизитов открываемого ей корреспондентского счета;

вносит сведения о регистрации в реестр КО;

выдает свидетельство кредитной организации.

в уставе, в течение одного месяца, что является основанием

для выдачи ЛИЦЕНЗИИ на осуществление банковских операций.

Минимальный размер уставного капитала банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии устанавливается 300 млн. рублей

Банку могет быть выдана одна из 3-х видов лицензий:
лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц)
лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц)
лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Этой лицензии предшествует принятие банка в систему страхования вкладов физических лиц в соответствии с ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23.12.2003.

осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и

иностранной валюте

с даты регистрации которого прошло не менее 2-х лет

имеющему собственные средства (капитал) не менее 900 млн. рублей по состоянию на 1-е число месяца, в котором было подано в банк России ходатайство о получении генеральной лицензии (ст.11.2 ФЗ №17-ФЗ)

Банк, имеющий генеральную лицензию, имеет право:
создавать филиалы за границей
приобретать доли в уставном капитале банков-нерезидентов

в случаях:
установление недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;
задержки

начала осуществления банковских операций (более чем на год со дня ее выдачи);
установление фактов недостоверности отчетных данных;
задержки более чем на 15 дней предоставления ежемесячной отчетности;
осуществление банковских операций, не предусмотренных лицензией ЦБ РФ;
6) неисполнение требований ФЗ* неоднократного в течение года неисполнения требований судов о взыскании денежных средств со счетов клиентов (при их наличии)
8) наличия ходатайства ВРЕМЕННОЙ АДМИНИСТРАЦИИ: **

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и

финансированию терроризма».
ФЗ содержит перечень операций, подлежащих обязательному контролю со стороны банков и их обязанности информировать уполномоченный орган об этих операциях.

- ФЗ №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».
ФЗ устанавливает правовые, финансовые и организационные основы системы обязательного страхования вкладов.
- - - - - - - -