Презентация на тему Денежно-кредитная политика государства. Банковская система

- ссуда, долг) - это предоставление денег (или товара)

в долг на гарантированных условиях возвратности, срочности и платности.

постоянно имеются временно свободные денежные средства.
С другой стороны,

всегда существует потребность в дополнительных средствах, например для расширения и обновления производства, своевременной выдачи заработной платы, для крупных покупок населения, открытия собственного дела и пр.

передачей какой-либо ценности (товар, услуга, деньги) и получением ее

эквивалента проходит определенный промежуток времени.
Во-вторых, в основе сделки лежит доверие одного участника к другому.

превращая временно бездействующие денежные средства в работающий капитал;
2) перераспределительная

функция, благодаря кредиту осуществляется целенаправленное движение денежных средств от субъектов, желающих сделать сбережения, к тем, кто нуждается в заемных средствах;
3) функция сокращения издержек обращения, с одной стороны, кредит стимулирует и ускоряет реализацию товаров, с другой - совершается частичная замена наличных денег так называемыми кредитными (векселями, банкнотами, чеками и др.), развиваются формы безналичных расчетов, происходит ускорение движения денежных потоков;
4) функция ускорения концентрации и централизации капитала, кредит позволяет увеличивать размеры используемых факторов производства или создавать новые фирмы; он активно применяется в конкурентной борьбе, содействует процессу слияния и поглощения фирм.

другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Как

правило, коммерческий кредит оформляется векселем. Процент по нему включается в цену товара (услуги) и в сумму векселя. Стимулируя реализацию товаров, данная форма кредита имеет ограниченное распространение.
Банковский кредит предоставляется кредитно-финансовыми институтами (банками, фондами и т. п.) юридическим и физическим лицам в виде денежных ссуд.

являются товары длительного пользования (квартиры, автомашины, мебель и т.

п.). Он выступает или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели
Государственный кредит вовлекает в сферу кредитных отношений государство. Источником денежных средств в данном случае служит продажа облигаций государственных займов, которые могут выпускаться как центральным правительством, так и местными органами власти.
Международный кредит предоставляется в товарной или денежной (валютной) форме. Это одна из форм международного движения капитала. Участниками кредитной сделки являются фирмы, банки, государства, международные и региональные финансовые организации (Мировой банк, Международный валютный фонд и др.).

в основу денежно-кредитного регулирования должен быть положен определенный уровень

процентной ставки, а с точки зрения монетаристов - спрос и предложение денег.

денежного предложения является причиной повышения или понижения процентной ставки,

что в свою очередь приводит к колебаниям инвестиционного спроса и через мультипликативный эффект инвестиций - к изменению в уровне национального производства.

негативные моменты являются результатом некомпетентного вмешательства государства в экономику,

которое блокирует действие стихийных рыночных сил и в то же время «раскачивает лодку»;
предлагают свести к минимуму государственное регулирование экономики, ограничив его денежно-кредитным регулированием, осуществляемым совместно с центральным банком.

необходимо поддерживать устойчивый и обоснованный уровень инфляционных ожиданий

за динамикой денег. Существует определенная взаимосвязь между количеством денег

в обращении и общим объемом проданных товаров и услуг в рамках национальной экономики.
Эта связь выражается уравнением обмена И. Фишера, или, иначе, уравнением количественной теории денег.

массы в обращении - в пределах 3-5% в год.

Именно такой прирост денежной массы вызывает деловую активность в экономике. В случае неконтролируемого увеличения денежного предложения свыше 3-5% в год будет происходить раскручивание инфляции, а если темп вливаний в экономику будет ниже 3-5% годовых, то темп прироста валового национального продукта будет падать.

Высшая цель - обеспечение стабильности цен, эффективной занятости и

роста реального объема валового национального продукта.
Текущие цели:
фиксация количества денег, находящихся в обращении,
определение уровня обязательных резервов,
изменение ставки рефинансирования коммерческих банков и т. п.

предложение на денежном рынке.
Субъекты - центральный банк и

коммерческие банки.

спрос на деньги и предложение денег, а также формирование

равновесной «цены» денег.

понимается денежная масса, находящаяся в обращении и складывающаяся из

соответствующих денежных агрегатов.
График предложения денег - вертикальная прямая, т.к. определенное, фиксированное количество денег не зависит от величины ставки процента.

в рамках денежно-кредитной политики конкретной страны
1. Если целью денежно-кредитной

политики является поддержание на неизменном уровне количества денег в обращении, то денежное предложение будет вертикальной прямой.
2. Целью денежно-кредитной политики государства может быть и поддержание фиксированной ставки процента. Такая денежно-кредитная политика называется гибкой, графическое отображение денежного предложения будет представлено горизонтальной прямой.
3. Третий вариант графического отображения денежного предложения - наклонная кривая, показывает, что денежно-кредитная политика допускает колебания и денежной массы в обращении, и нормы процента.

на средство обращения (т. е., деловой, операционный, трансакционный или

спрос на деньги для совершения сделок);
2) из спроса на деньги как на средство сохранения стоимости (спрос на деньги как на активы, спрос на запасную стоимость или спекулятивный спрос).
Спрос на деньги как средство обращения определяется уровнем денежного или номинального валового национального продукта (прямо пропорционально). Чем больше доход в обществе, чем больше совершается сделок, чем выше уровень цен, тем больше потребуется денег для реализации экономических сделок в рамках национальной экономики.

процента

от величины номинальной ставки процента (обратно пропорционально). При владении

деньгами в форме наличности и чековых вкладов, не приносящих владельцу процентов, возникают определенные вмененные (альтернативные) издержки по сравнению с использованием сбережений в виде ценных бумаг.

облигации зависит от величины ставки процента. Чем она выше,

тем ниже курс ценных бумаг и выше спрос на них, тем ниже спрос на наличные деньги, и наоборот.
Общий спрос на деньги зависит от номинальной ставки процента и объема номинального валового национального продукта.

предложения денег и определяет «цену» равновесия на денежном рынке.

Это равновесная ставка процента, т. е. альтернативная стоимость хранения не приносящих проценты денег.

двухуровневая банковская система (центральный банк и система коммерческих банков);
·

централизованная монобанковская система;
· уникальная децентрализованная банковская система - Федеральная резервная система США.

который выполняет следующие функции:
осуществляет эмиссию национальных денежных знаков,

организует их обращение и изъятие из обращения, определяет стандарты и порядок ведения расчетов и платежей;
проводит общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и контролирует исполнение банковского законодательства;
управляет счетами правительства, осуществляет зарубежные расчетные и кредитные операции;
реализует государственную денежно-кредитную политику с помощью традиционных для центрального банка методов воздействия на коммерческие банки. Это -проведение политики учетной ставки, операций на открытом рынке с государственными ценными бумагами и регулирование норматива обязательных резервов коммерческих банков.

собой особые экономические организации, институты, предназначенные для обслуживания экономических

отношений.

кредиты по соглашению с заемщиком;
·осуществлять расчеты по поручению клиентов

и банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание;
открывать и вести счета клиентов и банков-корреспондентов, в том числе иностранных;
финансировать капитальные вложения по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных средств банка;
выпускать, продавать, покупать и хранить платежные и другие документы, осуществлять операции с ними;
выдавать поручительства, гарантии и другие обязательства за третьих лиц, предусматривающие исполнение в денежной форме;
приобретать права требования по поставке товаров и оказанию услуг, принимать риски исполнения таких требований и инкассировать такие требования (форфейтинг), а также выполнять эти операции с дополнительным контролем за движением товаров (факторинг);
привлекать и размещать средства и управлять ценными бумагами по поручению клиентов (доверительные, трастовые операции);
оказывать брокерские и консультационные услуги, осуществлять лизинговые операции;
производить другие операции и сделки по разрешению Банка России.

имеют право в комплексе осуществлять первые три операции.
Коммерческий

банк - это коммерческое предприятие, которое в условиях рынка строит свои взаимоотношения с партнерами как обычные рыночные, т. е. на основе прибыльности и риска.

в следующих областях:
во-первых, в области перераспределения временно свободных денежных

средств юридических и физических лиц на основе срочности, платности и возвратности;
во-вторых, при осуществлении платежей между хозяйствующими субъектами особенно важна ответственность банков за своевременное и полное выполнение платежных поручений клиентов;
в-третьих, при совершении операций с ценными бумагами банк выступает в качестве инвестиционного брокера, инвестиционного консультанта, инвестиционной компании или фонда.

денежно-кредитной сферы
Прямые методы имеют характер административных мер в форме

различных директив центрального банка, касающихся объема денежного предложения и цены на финансовом рынке. Реализация этих мер дает наиболее быстрый эффект с точки зрения контроля центрального банка за ценой или максимальным объемом депозитов и кредитов, особенно в условиях экономического кризиса. Однако со временем прямые методы воздействия в случае «неблагоприятного» с точки зрения хозяйствующих субъектов воздействия на их деятельность могут вызвать перелив, отток финансовых ресурсов в «теневую экономику» или за рубеж.

поведения хозяйствующих субъектов с помощью рыночных механизмов.

преимущественно косвенными, оказывающими влияние на денежный рынок в целом.
Селективные

методы регулируют конкретные виды кредита и имеют в основном директивный характер (ограничение выдачи ссуд некоторыми банками или ограничение выдачи отдельных видов ссуд, рефинансирование на льготных условиях отдельных коммерческих банков и т. д. )

так называемых «резервных требований»;
· процентная политика центрального банка, т.

е. изменение механизма заимствования средств коммерческими банками у центрального банка или депонирования средств коммерческих банков в центральном банке;
· операции на открытом рынке с государственными ценными бумагами.

обязательств коммерческого банка. Эти резервы коммерческие банки обязаны хранить

в центральном банке.

резервов, это приводит к сокращению свободных резервов банков, которые

они могут использовать для проведения ссудных операций. Соответственно, это вызывает мультипликационное уменьшение денежного предложения;
· при уменьшении нормы обязательных резервов происходит мультипликационное расширение предложения денег.

быть представлена двумя направлениями: как регулирование займов коммерческим банкам

и как его депозитная политика, это политика учетной ставки или ставки рефинансирования.
Ставка рефинансирования означает процент, под который центральный банк предоставляет кредиты финансово устойчивым коммерческим банкам.

ее делает для коммерческих банков займы дешевыми. При получении

кредита коммерческими банками увеличиваются резервы коммерческих банков, вызывая мультипликационное увеличение количества денег в обращении.

рынке в настоящее время являются в мировой экономической практике

основным инструментом денежно-кредитной политики. Центральный банк продает или покупает по заранее установленному курсу ценные бумаги, в том числе государственные, формирующие внутренний долг страны.