Презентация на тему Пакет продавцаИнвестиционное Страхование Жизни

условиях экономической нестабильности
Стремление разнообразить портфель путем использования, как консервативных

Мечта о инвестиционной стратегии с контролем рисков и потенциально высокой доходностью

Продукт органично объединяет преимущества разных инвестиционных инструментов (депозиты, ПИФы)

В теории ПФП есть клиенты с разным отношением к риску, но…

…СмартПолис объединяет потребности большинства

фонд
Консервативные инструменты обеспечивают возврат 100 и более процентов капитала

Инвестиционный фонд
Агрессивные инструменты дают возможность потенциально высокого дохода.
Активная инвестиционная стратегия контролирует риски

Благодаря страховой компоненте Продукт приобретает дополнительные преимущества, создавая искомый баланс для портфеля любого клиента

СмартПолис
Финансовая и Страховая Инновация

fixed income


Возможный доход от инвестиционного фонда
Вложенная сумма
Гарантия
Потенциальный доход
Как работает

СмартПолис представляет собой среднесрочный структурированный инвестиционный продукт с защитой капитала в страховой оболочке

СмартПолис

корзина «РТС – Золото»
Акции
Металлы
Статистика продаж ИСЖ в Сбербанке –

связано со словом Смарт…
Базовый актив
Время
Спокойное движение
Волатильное движение
Спокойное движение базовых

Волатильное движение рынков соответствует периодам падения рынка

Как работает Стратегия?

Отслеживая параметр волатильности (размах колебаний рынка за определенный период) Стратегия СмартПолиса наращивает или снижает участие в динамике базового актива в периоды роста и падения, тем самым контролируя риски и повышая доходность

контроля рисков при управлении Инвестиционным фондом клиент со взносом

108 млн. руб.

131 млн. руб.

113 млн. руб.

только рубли
7 лет – все валюты
10 лет – все

Валюты
Рубли
Доллары США
Рубли и доллары США (50/50)

Уровень гарантий
5 лет - 100% или 105%
7 лет – 100% или 107%
10 лет – 100% или 110%

Базовые активы
Индекс РТС
Золото
Корзина (РТС + Золото)

У клиента есть уникальная возможность подобрать индивидуальные параметры СмартПолиса

выше уровень участия, тем выше потенциальная доходность продукта
Продуктовая матрица

повышении уровня гарантии снижается уровень участия и потенциальная доходность

Продуктовая матрица для каждого базового актива (в таблице показаны коэффициенты участия клиента в рынке без учета применяемого плеча при повышенном уровне гарантии)

актив, к динамике которого привязана доходность
Фиксация
Инвестиционного дохода
Клиент имеет

Опции управления продуктом могут быть реализованы клиентом в даты, установленные Страховщиком, неограниченное количество раз, но повторное использование опции может быть не чаще одного раза в месяц

Встроенные опции делают продукт инструментом активного управления инвестициями. Клиент не «замораживает» деньга на срок, а получает окно возможностей инвестирования на фондовом рынке, в течение действия договора.

Фонда»
10 лет, Индекс РТС микс валют,
На 8ом году

Индекс РТС

Золото

Продукт

Продукт со сменой Базового Актива

Взнос клиента составил 30 млн. (10 лет, микс валют, Индекс РТС). В начале восьмого года решил воспользоваться опцией «Смена Базового актива», перейдя на Золото. По итогам клиент получил:

По Продукту без Смены Базового Актива – 96 млн. руб.
По Продукту с переходом на Золото в начале восьмого года – 316 млн. руб.

Смена БА

Золоте на 30 млн. рублей. В начале четвертого года

Без фиксации клиент получил бы по итогам - 45 млн. рублей
С фиксацией клиент получил бы по итогам - 64 млн. рублей

Пример использования опции
«Фиксация Инвестиционного дохода»

100% взноса по окончании полиса
Страховая Защита
Риски СЛП (возврат 100%

Юридическая Защита
Неделимость полиса в имущественных спорах
«несгораемая» ячейка клиента

Налоговые преференции
Льготный порядок налогообложения

Неограниченный инвестиционный доход
При схожем уровне риска СмартПолис переигрывает фондовые индикаторы

Финансовое решение

Страховые фишки

дожития НДФЛ отсутствует
По риску дожитие НДФЛ 13% платится с

Юридическая защита
Наследование: выплата наследникам - выгодоприобретателям происходит в 10-дневный срок в отличие от в отличие от имущественных прав (6 месяцев).
Раздел имущества при разводе: полис при разводе остается у страхователя, кроме того, клиент в любой момент может по своему заявлению изменить список выгодоприобретателей
Особенности взыскания: не подлежит взысканию по решению суда, средства, размещенные в страховые программы, не могут быть арестованы.

в % от страховой суммы по Дожитию
При досрочном расторжении

в % от страховой суммы по Дожитию
При досрочном расторжении