Слайд 2
Банковская система
1 уровень – Центральный банк
2 уровень –
коммерческие банки и другие кредитные организации
Банковская система Российской Федерации
включает в себя:
Центральный банк РФ (Банк России)
кредитные организации
филиалы и представительства иностранных банков
Слайд 3
Центральный банк
особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии
и организации денежного обращения.
Основные функции:
Денежная эмиссия
Банк банков (Кредитор последней
инстанции)
Реализация кредитно-денежной политики
Слайд 4
Функции Банка России
В области государственного управления:
проводит единую государственную
денежно-кредитную политику;
монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное
денежное обращение.
В области регулирования платежной системы:
устанавливает правила осуществления расчетов и проведения банковских операций в РФ;
обслуживает счета Правительства РФ;
определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами.
Слайд 5
Функции Банка России
В банковской сфере:
государственная регистрация кредитных организаций,
выдача лицензии на осуществление банковских операций, их приостанавливать/отзыв;
устанавливает правила
бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;
осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
В сфере валютных операций:
организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты.
Слайд 6
Функции Банка России
Аналитические функции:
принимает участие в разработке прогноза
платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса
Российской Федерации;
проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные.
Слайд 7
Балансовый отчет
Активы – способы размещения денежных средств и
получения дохода
Пассивы – обязательства банка, то есть то, что
банк должен выплатить другим экономическим агентам + собственный капитал
Слайд 9
Баланс Банка России на 01.02.2013
Слайд 10
Коммерческие банки
Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное
право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во
вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (ФЗ «О банках и банковской деятельности)
Кредитная организация:
юридическое лицо
Основная цель – получение прибыли
Действует на основании специального разрешения (лицензии)
Совершает банковские операции
Слайд 11
Банковские операции,
или чем занимаются банки
1) привлечение денежных
средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования
и на определенный срок);
2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет (выдача кредитов, покупка облигаций);
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц;
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
и другие операции.
Слайд 12
Виды коммерческих банков
Универсальные и специализированные
Примеры:
Универсальные банки: Сбербанк,
Райффайзенбанк и др. (разные продукты, разные клиенты, разные отрасли)
Специализированные
банки: ВТБ 24 (только население и СМП), ДельтаКредит Банк (ипотека), Россельхозбанк (сельхозпроизводители и сельские жители).
Частные, государственные и иностранные
Примеры:
Частные: Альфа Банк, Промсвязьбанк, МДМ-банк.
Государственные: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк
Иностранные: Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, БСЖВ.
Слайд 13
Структурная схема банка
Коммерческий банк
Фронт-офис
(операционисты, кассиры, консультанты)
Миддл-офис
(оценщики рисков, «кредитчики»)
Бэк-офис
(бухгалтерия,
отдел отчетности, IT – служба, хозяйственный отдел, охрана, внутренний
контроль, маркетинг, стратегический отдел, руководство)
Слайд 14
Основные источники дохода
Разница процентных ставок по вкладам и
кредитам (чистый процентный доход)
Комиссионный доход (доход от разнообразных банковских
услуг: плата за осуществление денежных переводов, за обмен валюты, за обслуживание пластиковых карт и т.д.)
Слайд 15
Бухгалтерский баланс: как он работает
Группа граждан отрывает банк
Чтобы
обеспечить свою деятельность, нужно иметь оборудование
Слайд 16
Бухгалтерский баланс
Начало деятельности
Чтобы получить прибыль, нужно привлеченные средства
разместить:
Слайд 18
Баланс кредитных организаций на 01.01.2013
Слайд 19
Как банки создают деньги
Иван Иванович открывает в банке
А вклад в 1000 руб.
Банк А выдает кредит Сергею
Сергеевичу
Сергей Сергеевич открывает в банке Б вклад в 900 руб.
Банк Б выдает кредит Семен Семеновичу …
Слайд 21
Что может снизить величину мультипликатора?
Если часть выданных в
качестве кредита средств сохраняется экономическим агентом в виде наличных
Если
банки держат избыточные резервы
Таким образом, объем денежной массы зависит, в том числе, от частных экономических агентов (население, фирмы и коммерческие банки).
