Презентация на тему Бюро кредитных историй (БКИ)

условий, обеспечивающих снижение системных рисков при кредитовании для коммерческих банков
Б) облегчение

доступа добросовестных заемщиков к кредитным ресурсам.

N 218-ФЗ (ред. от 28.06.2014) "О кредитных историях" (с

изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2015)
Бюро кредитных историй обязано иметь лицензию на осуществление деятельности по технической защите конфиденциальной информации.

и надзор осуществляются Банком России 

Банк России осуществляет

следующие функции:
1. ведет государственный реестр бюро кредитных историй
2. устанавливает требования к финансовому положению и деловой репутации участников бюро кредитных историй;
3. проводит проверки
4. направляет в бюро кредитных историй обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений

истории на основе триггеров
4. Противодействие мошенничеству
5. Базы данных по

залогу

финансового поведения заемщиков «Сигнал 2.0» ,
верификация паспортных данных

по базам государственных органов ,
инструменты предотвращения кредитного мошенничества, в частности, система «НБКИ-AFS» (Anti Fraud Service) и скоринговая карта, ранжирующая кредитные заявки по вероятности кредитного мошенничества, – Anti Fraud Score. 

которое ведет базу данных, создаваемую в соответствии с Федеральным законом для

поиска бюро кредитных историй, содержащих кредитные истории субъектов кредитных историй

букв (прописные и строчные, русские и латинские) и цифр

(аналог пароля). Код должен иметь длину от 4 до 15 символов.
Код субъекта кредитной истории придумывается заемщиком и по его желанию, сообщается кредитной организации при получении кредита. 

Нужен для того, чтобы узнать, в каком бюро находится кредитная история непосредственно через сайт Центрального Каталога Кредитных историй

которое является заемщиком по договору займа (кредита), поручителем, принципалом,

в отношении которого выдана банковская гарантия или в пользу которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо алиментных обязательств и в отношении которого формируется кредитная история;

информацию, входящую в состав кредитной истории: ФИО,
домашний адрес,

сведения о прописке,
информацию о полученных кредитах,
историю оплаты процентов и погашения сумм кредитов.

физического лица состоит из:
1) титульной части;
2) основной части;
3) дополнительной

(закрытой) части;
4) информационной части.

- физического лица содержится информация:
о предоставлении займа (кредита) или

об отказе в заключении договора займа (кредита),
об отсутствии двух и более подряд платежей по договору займа (кредита) в течение 120 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита), которое не исполнено заемщиком.
о полной стоимости кредита в соответствии с договором займа (кредита), а также указывается сумма обязательства (или предельного лимита по кредиту, предоставленному с использованием банковской карты) заемщика на дату заключения договора.

В отношении факта отказа кредитора заемщику в заключении договора займа (кредита) указываются:
1) сумма договора займа (кредита), по которому кредитором отказано заемщику в его заключении;
2) основания отказа кредитора заемщику в заключении договора займа (кредита) с указанием причины отказа;
3) дата отказа кредитора заемщику в заключении договора займа (кредита) или предоставлении займа (кредита).
Порядок формирования информационной части кредитной истории и ее состав устанавливаются Банком России 

обязаны представлять всю имеющуюся информацию, в отношении
заемщиков,

поручителей,
Принципалов (ю.л., которые берут кредит под гарантии)
хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление. Все остальные организации, являющиеся заимодавцами по договорам займа, могут, но не обязаны предоставлять в бюро кредитных историй имеющуюся информацию.

истории в течение 10 лет со дня последнего изменения

информации, содержащейся в кредитной истории.

А за кредитом.  Банк А запрашивает разрешение заемщика на получение

его кредитной истории из БКИ.  Заемщик дает банку письменное разрешение.
Банк делает запрос в БКИ, с которым у него заключен договор на информационное обслуживание. Одновременно банк подтверждает запрос в БКИ разрешением клиента-заемщика.
БКИ формирует кредитный отчет на основании информации, предоставленной теми банками, которые являются его клиентами, и представляет отчет банку А.
Банк А на основании полученного отчета принимает решение по кредиту.

в банк за кредитом;  Банк запрашивает разрешение у заемщика на

получение его кредитной истории из ОБКИ ;  Заемщик дает банку письменное разрешение
Банк делает запрос в ОБКИ, одновременно информируя о разрешении клиента-заемщика
ОБКИ делает запрос титульной части кредитного отчета в Центральный Каталог кредитных историй
ЦК передает отчет, содержащий титульную часть, и имя БКИ, где находится кредитная история клиента.
ОБКИ запрашивает информацию в дополнительных источниках информации.
ОБКИ предоставляет отчет банку
Банк на основании полученного единого кредитного отчета принимает по кредиту.