Презентация на тему Формы денег

содержания (содержание – определенная сторона целого, совокупность его частей)
Форма

и содержание характеризуют относительное единство
Если форма и содержание противоречат, то происходит «сбрасывание» старой формы и возникновение новой.
т.е.

ФОРМА – СПОСОБ СУЩЕСТВОВАНИЯ СОДЕРЖАНИЯ

ИНСТРУМЕНТОВ (ИДР)
КВАЗИДЕНЬГИ

СРЕДСТВА НА СРОЧНЫХ

СЧЕТАХ
(СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ И ДЕПОЗИТНЫЕ СЕРТИФИКАТЫ)

СУРРОГАТЫ ДЕНЕГ

государственные

коммерческие

прочие

казначейские обязательства;
налоговые льготы;
региональные деньги;

финансовые векселя, расписки

талоны, товарные документы

денежной массы, доступная для немедленного использования в качестве платежного

средства, включает:

НАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ

МОНЕТЫ

ВИДЫ БАНКНОТ

БАНКНОТЫ

БЕЗ ОБЕСПЕЧЕНИЯ

СО 100 % ОБЕСПЕЧЕНИЕМ

С ЧАСТИЧНЫМ
ОБЕСПЕЧЕНИЕМ

организаций (кроме кредитных) и физически лиц на расчетных, текущих,

депозитных и иных счетах до востребования (в том числе и для использования банковских карт)

БЕЗНАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ

– средства на срочных счетах, открытых в действующих кредитных организациях в валюте РФ и начисленные проценты по ним

БЕЗНАЛИЧНЫЕ СРЕДСТВА

и эмитируются:



ХАРАКТЕРИСТИКА КАНАЛОВ ЭМИССИИ ДЕНЕГ ЦЕНТРАЛЬНЫМ БАНКОМ:

МОНЕТЫ

БАНКНОТЫ

двух странах: США и Бельгии, причем только как разменная

монета и банкноты.
В недалеком прошлом существовала такая практика и в России, когда в административно-командной экономике, в условиях одноуровневой банковской системы, казначейство, - Министерство финансов СССР эмитировало мелкоразменные банкноты и монеты достоинством 10, 5, 3 рублей банкнотами, а также 1 рубль и 50 копеек – монетами.


ПРИРОДА ЛИКВИДНЫХ ДЕНЕГ - КРЕДИТНАЯ

ГОСУДАРСТВЕННЫЕ ДЕНЬГИ

Августом фон Хайеком на основе его представления о деньгах

с позиции функционального подхода.



В своем строго юридическом значении «legal tender», или законное средство платежа означает не более, чем деньги, выпускаемые правительством, от которых не может отказаться кредитор при уплате этими деньгами причитающегося ему долга.

Деньги могут существовать (и существовали) без какого-либо участия правительства.

Совместное обращение золотых и серебряных монет - это форма параллельного обращения валют.

В разных регионах мира можно создать ряд учреждений, имеющих право свободно выпускать конкурирующие банкноты и счета до востребования, деноминированные в своих собственных, «частных» единицах.

ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ ТЕОРИИ

1

2

3

4

Августом фон Хайеком на основе его представления о деньгах

с позиции функционального подхода.



Спрос на стабильную валюту должен быстро возрасти и вскоре возникнут конкурирующие предприятия, предлагающие аналогичные денежные единицы, но, естественно, с иными наименованиями.

После становления регулярного рынка валюта будет выпускаться в обращение только посредством обычных банковских операций, то есть через краткосрочное кредитование.

Угроза быстрой потери всего бизнеса обеспечит куда более сильный предохранитель против правительственной монополии.
Конкуренция, безусловно, окажется более эффективным ограничителем, заставляющим эмиссионные учреждения поддерживать ценность валюты постоянной.

ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ ТЕОРИИ

5

6

7

заключается в отмене государственной монополии на выпуск денег. Деньги

будут появляться в обращении путем их эмиссии частными эмиссионными учреждениями.
Сегодня под частными деньгами мы можем рассматривать системы местных валют – начальный этап внедрения частных денег в экономику, которые обращаются параллельно с государственными деньгами:

ДЕНЬГИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ:
Депозитные деньги
Электронные деньги

Изд. АНКИЛ, 1998 г.
Развитие акционерной формы капитала превращает бизнес

в товар и вовлекает в оборот ценные бумаги.

– это полноценные современные деньги, выражающие ценность источников дохода и обслуживающие процесс накопления.

ФИНАНСОВЫЕ ДЕНЬГИ

ВИДЫ ФИНАНСОВЫХ ДЕНЕГ:

Государственные и корпоративные облигации

Акции представляют собой важную разновидность финансовых денег, в которых получает свое выражение ценность бизнеса как товара

1

2

Векселя

Сертификаты

Закладные

3

4

5

выражением ценности источников дохода)
Средства накопления (содержат проценты, дивиденды, благодаря

чему их стоимость растет).

ФИНАНСОВЫЕ ДЕНЬГИ НЕ ВЫПОЛНЯЮТ функции денег
1. средства обращения;
2. средства платежа;
3. не участвуют в расчетах в качестве платежного средства

Критика данной точки зрения состоит в том, что смешиваются две категории «деньги» и «ценные бумаги»

ценные бумаги – это вещи с определенными родовыми признаками

(ГКРФ, ст.№127)
Данное определение денег не соответствует современным видам денег, особенно безналичным.
Вещи и ценные бумаги регулируются не обязательственным, а вещным правом. Это допустимо для юридических сделок, в которых фиксируются реквизиты банкноты.
Для экономических сделок важна покупательная способность денег и их защита от подделок.
В полноценных деньгах вещная и обязательственная стороны совпадают В товарных деньгах – вещная составляющая денег преобладает над обязательственной стороной)
В современных неполноценных деньгах обязательственная сторона денег практически вытеснила вещную сторону денег.

вещную составляющую (банковская карта - средство доступа к счету)
Наличные

и безналичные деньги – обязательства КО:
-наличные – ЦБ
-безналичные – КБ
В настоящее время по форме и по содержанию
- наличные деньги можно назвать как государственный вексель
на предъявителя.
- запись на банковском счете – количественным выражением обязательства – правом требования клиента к банку.
Т.О. нуллификация вещной составляющей денег имеет объективный характер, ( часть ученых, склоняются к идее номиналистической или государственной теории денег.)

банкротству, поэтому наличные деньги и остаток денег на счетах

в ЦБ обладают абсолютной ликвидностью по сравнению с кредитными деньгами т.о. это –
ликвидные деньги,
Ликвидные деньги:
-обладают всеобщей обмениваемостью;
-силой законного средства платежа;
-имею кредитную природу;
-выступают как обязательства ЦБ

ЦЕНТРАЛЬНЫЕ (ЛИКВИДНЫЕ) И КРЕДИТНЫЕ ФОРМЫ ДЕНЕГ

Наряду с ликвидными деньгами в обращении находятся

кредитные деньги.
Кредитные деньги выполняют функции денег при условии
их свободного размена на ликвидные деньги
Кредитные деньги являются обязательствами КБ
Ликвидные и кредитные деньги – это единство
противоположностей ( в ликвидных деньгах – основа –
ликвидность; в кредитных основа – обязательство, а признак
ликвидности оттенок условности
Виды кредитных денег:
- депозитные деньги
- электронные деньги

-деньги -ценные бумаги

Очевидно, что кредитные деньги выросли из векселя, т.к. их природа – кредитная;
Но, будучи кредитным инструментом обращения вексель и другие инструменты обращения не обладают коренными свойствами денег:
-всеобщей обмениваемостью (портативностью, делимостью, однородностью)
-всеобщей ликвидностью;
-всеобщей покупательной способностью
-не являются законным средством платежа;
-являются срочными обязательствами;
-выполняют только одну или две функции денег;
-не обязательны к приему по первому требованию.
Поэтому ИДР не заслуживают титула денег

В составе кредитных денег первыми были… векселя, которые К.

Маркс назвал "торговыми" деньгами, а именно переводные векселя, которые вначале не использовались как средство платежа, ибо запрещался их индоссамент
Коммерческие векселя имели ряд ограничений применения во внутреннем обороте: на всей территории, во времени, между всеми участниками оборота, по номиналу (достоинству) бумаг, гарантиям. В силу этого они не могли получить всеобщее признание. (но -легкости веса, дешевизна и простота изготовления векселя – не нужен дорогостоящий металл, монетный двор, достаточно написать на бумаге и расписаться, т.е., частно-правовая природа векселя -абстрактное обязательство купца или промышленника уплатить определенному лицу в указанный срок, указанное количество определенных драгметаллов.
Долговые обязательства породили новую форму денег - кредитную

на золото деньги, требуют реальных золотых запасов. В таком

случае золотое содержание выступает как техническая сторона денег, как мера стоимости – весовое содержание золота в денежной единице государства – масштаб цен.

В условиях неполноценных денег по причине демонетизации золота 9 1920-1930 г.г. золото перестает выполнять функции обращения и платежа и международного средства – золотой стандарт устанавливается в урезанной форме: золотослитковом и золотодевизном стандарте.
В результате великой депрессии золотой стандарт был отменен во всех странах.
Деньги получили- золотое обеспечение – активами ЦБ (МВР, Цб правительства, товары)

счета или деньги, депонированные в банке.
СЮДА ОТНОСЯТ:
Текущие (чековые) счета;
Жирросчета

с правом выписки чека;
Текущие счета с правом овердрафта;
Контокоррентные счета;
Счета, используемые при расчетах пластиковыми картами.


депозиты до востребования – остатки средств резидентов РФ (орг., ФЛ, ЮЛ и населения) на расчетных, текущих, депозитных и иных счетах до востребования (в том числе счетах для использования пластиковых карт) открытых в действующих КО (ББС №3 (178) 2008 г. С. 147.

ДЕПОЗИТНЫЕ ДЕНЬГИ

В ОТЕЧЕСТВЕННОЙ НОРМАТИВНОЙ ЛИТЕРАТУРЕ ДД – ЭТО:

В ЗАПАДНОЙ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ЛИТЕРАТУРЕ – ДЕПОЗИТНЫЕ ДЕНЬГИ (ДД) – ЭТО:

зачисленные банками на их депозитные счета, посредством вкладных, переводных

и кассовых операций.
(Крупнов Ю.С., БиБ, №20, 2004 г.)

форма стоимости кредитов, превращенная в кредитные обязательства КБ, обеспеченная ликвидными деньгами и др. активами.
(Косой А.М. Платежный оборот: исслед. и рек….);

числовые записи определенной денежной суммы на счетах клиентов в банке.
(Иванов ВВ… Уч-к ДКБ, С.-П.)

по счету;

Создаются только на кредитной основе;

Являются товаром;

Представляют единство потребительной

стоимости и стоимости;

Выполняют все функции денег( функцию обращения -дискуссия);

Являются денежными обязательствами банкиров;

Являются частными деньгами;

Не являются законным платежным средством;

Менее ликвидные, чем наличные деньги;

Обращаются через чеки, платежные карты, в странах с развитым рынком – ДС и СС;
Дематериализованная форма денег

1

2

3

4

5

6

7

8

9

1

0

1

1

чековых, сберегательных [1]) счетах до востребования.

Основными характеристиками данного вида

депозитных денег является то, что они:
депонируются корпоративными клиентами, физическими лицами и населением на своих текущих (чековых), счетах в коммерческих банках;
вносятся и изымаются без указания срока;
могут быть востребованы в любой момент;
могут изыматься полностью или частично по желанию вкладчика;
имеют абсолютную и очень высокую ликвидность;
оборачиваются с помощью наличных и безналичных денег;

ДЕПОЗИТНЫЕ ДЕНЬГИ

ВИДЫ ДЕПОЗИТНЫХ ДЕНЕГ (ДД):

ДЕПОЗИТНЫЕ ДЕНЬГИ КЛИЕНТОВ (ДДК):

срок пребывания денег на текущих счетах – 6 дней;
с

помощью данных денег создаются устойчивые стабильные остатки (УСО), которые банки могут размещать в ссуды через активные операции и, тем самым, увеличивать денежную массу в обращении;
используются клиентами в основном, для удовлетворения текущего спроса;
можно использовать их и как «деньги для сделок», т.к., они могут накапливаться на текущих депозитных вкладах;
на безналичной основе посредством перечислений денежных средств с одних депозитных счетов на другие, без участия наличных денег, совершать расчеты за товары и услуги;
выступают в развитой банковской системе как капитал.

счетах, открываемых друг у друга. Данные депозиты – это

те же текущие счета до востребования, только для банков и формируются они банками для взаимных кредитных, финансовых, кассовых и иных операций.
Основными характеристиками данного вида депозитных денег является то, что они:
оборачиваются как жирроденьги;
формируются на кредитной основе, как и все кредитные деньги;
формируются на отдельных депозитных счетах;
выступают не как «деньги как деньги», а как «деньги как капитал» - являются капиталом;
торгуются на межбанковском кредитном рынке - являются товаром;

ВИДЫ ДЕПОЗИТНЫХ ДЕНЕГ (ДД):

ДЕПОЗИТНЫЕ ДЕНЬГИ

ДЕПОЗИТНЫЕ ДЕНЬГИ БАНКОВ (ДДБ):

банками в межбанковском обороте для платежей – выполняют функции

обращения и платежа;
имеют явно выраженный краткосрочный характер, например, кредиты overnaigh;
используются банками для поддержания текущей ликвидности конкретного коммерческого банка;
имеют повышенную скорость обращения;
составляют основу депозитно-чековой эмиссии;
являются частными деньгами.

счетах в центральном банке.
Особенностью данных депозитных денег являются:

используются

центральными банками для поддержания текущей ликвидности национальной банковской системы;
являются «деньгами повышенной мощности», резервными деньгами;
являются товаром, центральный банк выплачивает по таким депозитам процентный доход;
являются кредитными деньгами, создаются на кредитной основе;
имеют характер общественной гарантии, (не частной);
обеспечиваются активами центрального банка;
через активные операции центрального банка эмитируются как кредитные инструменты;
имеют повышенную скорость обращения;
являются основой для банковской мультипликации;

ВИДЫ ДЕПОЗИТНЫХ ДЕНЕГ (ДД):

ДЕПОЗИТНЫЕ ДЕНЬГИ

ДЕПОЗИТНЫЕ ДЕНЬГИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА (ДДЦБ):

деньги (ЭД) –это «хранимая стоимость (stored value) или предоплаченный

продукт (prepaid products), где запись об имеющихся в распоряжении потребителя средствах или стоимости хранится на устройстве, находящемся во владении потребителя»
ЕЦБ: ЭД - денежная стоимость, хранимая в электронной форме на техническом устройстве, используемая для платежей в пользу третьих лиц как предоплаченный финансовый продукт, без вовлечения в трансакции банковского счета.

ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ

стоимость -
обязательство эмитента, которая 1. хранится в

электронном устройстве; 2. эмитируется после внесения средств клиентом; 3. принимается в качестве средств платежа;
ЦБРФ ЭД - предоплаченный финансовый продукт - денежное обязательство организаций, заменяющее в процессе их обращения требование ЮЛ и ФЛ по оплате товаров и услуг в том числе в электронной форме (3 июля 1998 г 276-У « О порядке выдачи по платежным картам и предопл.)

ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ

255 различных валют
мгновенность
дискретность - сумма платежей

может быть выражена любым числом
диапазон платежей - за один прием клиент может заплатить любую сумму. Верхняя граница платежа не ограничена, нижняя - определяется внешними обстоятельствами: стоимость платежа и комиссионными которые берет банк
продолжительность платежей
защищенность
масштабируемость
поддержка электронной почты
конфидециальность

СВОЙСТВА ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ

счета в банке клиент может не предоставлять

никакой информации о себе ; для любого платежа Б не имеет даже теоретической информации установить, с какого счета были сняты деньги для расчетов, так как используются платежные книжки и слепая подпись.
безопасность
связность платежей — банк может связать, указать платежи, которые осуществленные с одной платежной книжки
устойчивость по отношению к обрывам связи
защищенность

СВОЙСТВА ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ

хранимая на банковских платежных картах (смарт-картах, картах с хранимой

стоимостью SVC), либо платежных кошельках имеющих встроенный микропроцессор с предоплаченным денежным эквивалентом – это
многоцелевые карты - т.е. используемые для платежа в пользу эмитентов карт, других юридических и физических лиц.
ВИДЫ: Mondex и Visa Cash
ЭМИТЕНТЫ: банки и не банки (телефонные, транспортные компании)

ВИДЫ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ

ПЕРВЫЙ ВИД ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ – ДЕНЕЖНАЯ СТОИМОСТЬ

базе банковских карт на российском рынке представлены:

ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА ASSIST
INSTANT
INTERRUSSIA

– СТАНДАРТНАЯ ДЛЯ ЭЛЕКТРОННОЙ КОММЕРЦИИ
RUSSIAN SHOPPING CLUB
ЭЛИТ

дисках в памяти компьютера.
- это различное программное

обеспечение, осуществляющее перевод средств по электронным коммуникационным сетям, и через глобальную компьютерную сеть с использованием интернет

ВИДЫ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ

ВТОРОЙ ВИД ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ – СЕТЕВЫЕ ДЕНЬГИ

тем, что они сами представляют собой электронную сумму, а

не являются инструментом предоплаты;
Так же как и электронные деньги Мондекс они способны циркулировать вне банковских сетей;
Электронная сумма не загружается в полном смысле на смарт-карту, а существует в сети Интернет;
Денежной единицей системы служит кибердоллар, его номинал связан с курсом доллара;

СЕТЕВЫЕ ДЕНЬГИ

регистрация того, кто и за что заплатил деньги, является

нарушением права.
НЕДОСТАТКИ ПС:

1. В отличие от Мондекс, деньги, - цифровые наличные (е-кэшь), после того, как они выпущены в обращение, не могут быть разделены, так как каждой сумме присваивается «слепая подпись», что ограничивает возможность непрерывного осуществления переводов.

СЕТЕВЫЕ ДЕНЬГИ