Презентация на тему Несиелеуді ±йымдастыру

қарау;
несиелік қабілетін талдау;
несиелік келісім-шарт жасасу;
несие беру;
несиелік мәміленің орындалуына бақылау

жасау.

қарау.
Кез келген несиелік операциялар осыдан басталады.
құрылтайшылық құжаттардың, жарғының,

жалға алу шарттарының, тіркелген куәліктерінің немесе патенттерінің; нотариалды түрде куәландырылған жерді пайдалану құқығын куәландыратын құжаттар;
азаматтардың төл құжаттары және клиенттің несие алуға құқығын растайтын басқа да құжаттардың көшірмелері;
соңғы екі жылдық қарыз алушының балансы және оған қосымша беттер;
несиеленетін шаралардың рентабельдік деңгейін және оның қайтарылу мерзімін сипаттайтын техникалық - экономикалық есебі;

және сатуға арналған шарттар, тауарлы-материалдық құндылықтар шотының көшірмелері және

т.с.с),
басқа банктерден алған несиелер туралы мәліметтер (шоттар бойынша көшірме);
қамтамасыз ету мақсатында кепілге берілген мүлікке қарыз алушының меншік құқығын растайтын құжаттар;
несиені қайтаруға байланысты міндеттемені куәландыратын құжаттар;
қызметін жаңадан бастаған, яғни қаржылық есептер және басқа да құжаттары жоқ кәсіпорынның бизнес жоспары.

Қарыз алушының несиелік қабілеті – қарыз алушының алған ссудасы

бойынша қарызды уақтылы және толық көлемде қайтару қабілетін бағалаумен сипатталады.
Бұл көрсеткіш банктің өтімділігіне ықпал етеді.

несиелеудің басты ерекшелігі бойынша банк қарыз алушының несиелік қабілетін

тексеріп болғаннан кейін, несиелік шарт жасасу үшін несиелеу субъектісімен қатынасқа түседі. Несиелеуге байланысты барлық сұрақтарда банк пен қарыз алушы келісім-шарт негізінде шешеді.

шот ашу, ссуданы беруді құжаттау тәртібін (қосымша құжаттар толтырылуы

мүмкін), ссуданы беру тәсілін анықтайтын несиелеуді ұйымдастыру және техникалық шарттарын қамтиды.
Несиенің көлеміне байланысты әр түрлі берілу тәсілдері болады.
1– несие клиенттің шотына толығымен аударылып, қажет болған жағдайларда жұмсалынады.
2 несие алуға құқығы қосымша қаражаттарға деген қажеттіліктің туындауына байланысты біртіндеп іске асады.
3 белгілі бір соманы алуға клиенттің құқығы бола отырып, ол оны алудан бас тартады (мысалға, артық сыйақы төлегісі келмейді).

бақылау жасау
несиелік операцияның маңызды кезеңі.
Ссудалар бойынша қарызды

қайтару тәсілі банк қаражаттарының пайдалану ұзақтығына және олардың төлем айналымын құраудағы роліне байланысты.

шарт:
1 жеңіл бағаланатын болуға тиіс.
2 мүліктің нарықтағы қозғалыс мүмкіндігін

үнемі тексеріп отыру қажет.
3 кепілдің өтімділік дәрежесін есепке алу өте маңызды
4 кепілдің амортизациясын немесе моральдық тозу жақтарын ескеру қажет. кейбір активтер басқаларына қарағанда өзінің бастапқы құнын тез жоғалтады.

немесе қамтамасыз етілмеген болып келеді.
2 ол шектеулі немесе шектеусіз

болады.
Шектеусіз кепіл-хат бойынша, оны беруші бір қарыз алушының барлық қарызын несие берушіге төлей алмайтындығы жағдайында төлеуге кепіл береді. Мұндағы кепіл-хат қамтамасыз етілмеген болып келеді. Шектеулі кепілдеме - бұл нақты бір қарыз алушының ссудаға байланысты болатын қарызын төлеуге кепілдік береді. Кепіл-хаттың бұл түрлері біздің елімізде дами алған жоқ.

Жеке кепіл-хат жеке тұлғаларды, серіктестіктерді несиелеу барысында қолданылады. Корпорациялардың

кепіл-хаттары басқа бір корпорациялардың алған ссудаларын қамтамасыз етуде жиі пайдаланылады.
Несиелерді қамтамасыз етудің келесі бір жолы – несиелерді сақтандыру.
 

қабілеті - бұл коммерциялық банк балансының өтімділігін қолдау әдісі.
Қарыз

алушының несиелік қабілеті - бұл қарыз алушының өзінің қарыздық міндеттемелері бойынша толық және уақтылы есеп айырысу қабілеті.

қарыз алушының мінездемесі,
қаражатты қарызға алу қабілеті;
ағымдағы қызметі

барысында қарызды өтеу үшін қажетті қаражатты табу қабілеті (қаржылық мүмкіндігі),
капиталы,
несиенің қамтамасыз етілуі,
несиелік мәміле жасалатын жағдай,
бақылау (қарыз алушының қызметінің заңдылық негізі, банк стандарты мен қадағалау ұйымдарына ссуданың сипатының дәл келуі).

бағалау тәсілдері
іскерлік тәуекелді бағалау;
менеджментті бағалау;
қарыз алушының қаржылық тұрақтылығын бағалау;
қаржылық

коэффициенттерді бағалау;
ақша тасқынын талдау;
қарыз алушы туралы ақпарат жинақтау;
орналасқан жеріне бару арқылы, қарыз алушының жұмысын қадағалап отыру.

шаруашылық шарттарына сәйкес төлем талаптарын уақтылы қанағаттандыру;
несиені қайтару;
жұмыскерлер

мен қызметкерлерге жалақы төлеу;
бюджетке төлемдерді және салықтарды төлеу.

коэффициенттердің төрт тобы пайдаланылады:
өтімділік коэффициенті;
қаражат көздерін тиімді басқаруды талдауға

арналған қаржылық тәуелділік коэффициенттер;
компанипяның ресурстарын пайдалану тиімділігін талдауға арналған айналымдылық коэффициенттер;
пайдалылық коэффициенттер.

өтімділік коэффициенті;
тез өтімділік коэффициенті.

тұрақтылығын білдіреді.
көрсеткіштің номативтік мәні клиенттердің классына қарай әр түрлі

болып келуі мүмкін:
І,ІІ,ІІІ класс үшін – 2,0;
IV класс үшін –1,5;
V-VI класс үшін – 1,25.




Аталған коэффициенттің мәнінің 0,4-тен 0,6-ға дейінгі аралықта болғаны дұрыс. Бөлшек сауда компанияларында оның мәні 0,3-тен 0,4 аралығында болуы ықтимал. Оның мәнінің жоғары болуы дебиторлық қарыздардың өсуінен туындайды.

коэффициенттер.
қарыз алушының меншікті капиталының қамтамасыз ету дәрежесіне және оның

тартылған қаражат көздеріне жалпы тәуелділігіне баға беруге мүмкіндік жасайды.
Аталған көрсеткіш коэффициенттеріне мыналар жаталды:
міндеттеменің активке қатынасы;
міндеттеменің капиталға қатынасы.

(қысқа және ұзақ мерзімді), жабдықтаушыларға, бюджетке және т.с.с.берешек орташа

қарыздары пайдаланылады.

жалпы қарызбен меншікті капиталдың шекті қатынасын көрсетеді. Мысалға, коэффициент 2,0 тең болса, онда әрбір қарыздың 2 теңгесіне меншікті капиталдың 1 теңгесі келеді дегенді білдіреді немесе ол активтердің 67%-ы қарыздың есебінен және 33%-ы меншікті капиталдың есебінен қаржыландырылатын сипаттайды.
көрсеткіштің номативтік мәні клиенттердің классына қарай әр түрлі болып келуі мүмкін:
І класс – 0,66
ІІ класс –1,00
ІІІ класс үшін – 1,10
IV класс үшін –1,25
V класс – 1,75
VI класс үшін – 2,00.

мыналар жатады:
дебиторлық қарыздың айналымдылық ұзақтылығы (күнмен);
кредиторлық қарыздың айналымдылық ұзақтылығы

(күнмен);
ТМЗ-дың айналымдылық ұзақтылығы (күнмен).

Бұл жерде дебиторлық қарыздың ұзақтығы мен кредиторлық қарыздың ұзақтығын

өзара салыстыру арқылы компанияның ақшалай қаражаттарының түсуі мен жұмсалуының орташа жылдамдығын бағалауға болады.

көрсетеді және ол пайданың әр түрлі нұсқалары мен сатудан

түскен түсімге қатынасы арқылы есептеледі.
Мұндай коэффициенттерге мыналар жатады:
жалпы пайда нормасы;
таза пайда нормасы.

банктердің жеке тұлғаларға беретін несиеліріне тұтыну және ипотекалық несиелер

жатады.
Тұтыну несиесінің мынадай түрлері қолданылуда:
автомобилдік несие;
ұзақ мерзімде пайдаланылатын тауарлар сатып алуға берілетін несие;
тұрғын үйді жөндеу жұмыстарына берілетін несие;
кейінге қалдымайтын қажеттіліктерге (оқу, емделу, демалу және т.с.с) берілетін несие

тұрмыстық техникалар;
компьютер және оргтехника;
басқа да тұтыну тауарлары.