Презентация на тему Онлайн платежи, электронная коммерция и закон о НПС

и инфраструктурной составляющих Национальной платежной системы (из Устава НПС)
www.platsovet.ru

Национальный

Платежный Совет 

платежей, на долю «ОПЛАТЫ ПРИ ДОСТАВКЕ» приходится 80%

всех продаж

оплата наличными или картой при доставке - COD (cash on delivery)
по банковским картам в Интернет
системы Интернет-банкинга
электронные деньги (ЭДС)

в России - 1,5%,
в Европе - 6%,
в

UK - 11%
J’Son&Partners:
в 2010 году услуги и товары с помощью электронных средств платежа (включая платежные терминалы) оплатили 36,0 млн. россиян,
в 2011 году электронными платежами в России воспользуется более 53 млн. человек, оборот рынка превысит $34,0 млрд.,
к 2015 году рынок онлайн-платежей достигнет $70,0 млрд.

российского рынка e-commerce превысит $10,0 млрд., из них $7,3

млрд. придется на товары, $1,7млрд. - на услуги.
Более 7 млн. россиян регулярно совершают покупки в интернете, а 13 млн. россиян вовлечены в электронную коммерцию, например, выбирают товар

выпустили акции, за последние 12 месяцев они удачно разошлись
OZON.RU

- лидер РФ по продажам книг и компакт-дисков,
Выручка за 2010 составила $137,0 млн.
OZON.RU привлек инвестиции в $100,0 млн.
KupiVIP – инвестиции на сумму $55,0 млн. , магазин закрытых интернет-продаж, действующий по типу Gilt Groupe и Vente-Privee
AVITO успешно конкурирует с американцем Craigslist,
MOLOTOK (поддержка Mail.ru), создает конкуренцию Ebay.
В сегменте дисконтной торговли GROUPON (партнерство с MAIL.RU) вынужден конкурировать с KupiKupon, Biglion и Vigoda
 

Российский рынок не сломился под ударами американских технологических гигантов (Google, Yahoo и Facebook)

Для бизнеса в Росси важен местный опыт и понимание местных реалий

национальной платежной системе» стимулировал проникновение электронных платежей:
определил

базовые условия функционирования рынка,  в частности,  ввел банковскую модель  организации моментальных платежей на основе систем  электронных денег.
Теперь по закону эмитировать электронные деньги могут  только кредитные организации. Оператор ЭДС работает под лицензией небанковской кредитной организации (НКО) с уставным капиталом не менее 18 млн. рублей
 
в законе закреплено понятие «платежная система», установлены требования к организации и функционированию платежных систем, а также надзору и контролю за их деятельностью
Требования к руководству платежной системы совпадают по жесткости с требованиями для кредитной организации

ЭДС стало возможно оплачивать государственные услуги.
ЭДС - драйвер

роста онлайн-платежей класса C2G

Введены дифференцированные требования к ЭСП,
используемыми для переводов электронных денег, в соответствии с которыми физические лица могут использовать персонифицированные и неперсонифицированные ЭСП,
а юридические лица и индивидуальные предприниматели – корпоративные ЭСП с установлением соответствующих лимитов переводов электронных денег, что позволит снизить риски, в том числе отмывания преступных доходов и финансирования терроризма…

- остаток ЭДС в любой момент времени не должен

быть выше 100 тысяч рублей., общая сумма проведения анонимных (неперсонифицированных) платежей не должна превышать 40 тыс. руб. в месяц.
нужны подзаконные акты и технологии для контроля этих цифр
хотя анонимность электронных кошельков условна, пользователи имеют право анонимно (кошелек без идентификации) проводить платежи в сумме до 15 тысяч рублей, полноценный набор операций доступен только идентифицированным пользователям.
ЭДС — заменитель наличных денег, а не безналичных. ЭДС более прозрачны, чем «наличные»
Основными игроками на рынке электронных денег являются "QIWI Кошелек", WebMoney, "Яндекс.Деньги" и компании, связанные с мобильной коммерцией (контролируют более 90% рынка).

системы стали ЛЕГИТИМНЫМИ:
+ повысили ИНВЕСТИЦИОННУЮ ПРИВЛЕКАТЕЛЬНОСТЬ
+ повысили

КАПИТАЛИЗАЦИЮ
услуги станут ДОРОЖЕ…

ГРАЖДАНЕ: не заметили, как стали более защищенными
БАНКИ: не привыкать работать под гнетом новых законов

НПС

новый рынок ЭДС интересен
с точки зрения расширения клиентской

базы
ЭДС для банков могут стать каналом кросс-продаж
 

Пока операторы ЭДС думают о получении лицензий, на рынок с оборотом 140 млрд. руб. готовятся выйти новые игроки…

О планах по выходу на рынок электронных денег заявили
СБЕРБАНК,
АЛЬФА-БАНК,
РОСБАНК,
ПРОМСВЯЗЬБАНК

Сбербанк в настоящее время рассматривает предложение о покупке бизнеса «ЯНДЕКС.ДЕНЕГ»

ПОЛГОДА

По данным BayRu LLC
К августу 2011 года 47,84%

покупателей из России оплачивали товары на eBay и Amazon пластиковыми картами.
Это на 63% выше аналогичного показателя марта текущего года – 30,38%.

сих пор имеют привычку надписывать свой секретный пароль на

обратной стороне банковской карты

http://finance.rambler.ru/news/banks/53239645.html

Декабрь 2010
Работу с розничными клиентами невозможно представить без

активного использования технологий интернет-банкинга. Уровень развития последнего — важный фактор конкурентной борьбы
Себестоимость транзакций в ИБ составляет примерно 1 цент, для банкоматов — около 25 центов, то для банковского офиса — 1,5–2 доллара.
Для небольших и средних банков самым рентабельным и низкорисковым вариантом оказывается аутсорсинг услуг ИБ

системный подход

эволюция международных систем платежных инструментов убедительно свидетельствует,

что всякие отдельно стоящие решения и разработки или захватывают рынок и становятся типовыми или умирают.
претенденты по части системного подхода уже появились – это известные и апробированные платежные системы
HandyBank и Фактура

Эти системы признаны лучшими в рейтинге «Эксперт РА»
HandyBank занял 1 место, Фактура - 4 место

март 2011)
более 60 банков используют HandyBank
для 14 банков –

HandyBank стал второй системой ИБ

форума Rusnanotech 2011 подписали соглашение о развитии в России

технологий бесконтактных платежей на основе NFC
для оплаты нужно поднести мобильный телефон к терминалу c PayPass.
К концу первого полугодия 2011 года было произведено почти 100 миллионов банковских карт и устройств  с технологией PayPass.
В Европе наиболее активно эту технологию внедряют в Великобритании, Франции, Германии, Ирландии, Польше и Турции.
В октябре 2011 г. МТС запустил сервис бесконтактной оплаты с использованием NFC-технологии на АЗС «Лукойл» в Перми
 

направлением бесконтактных платежей для России – GSM-покрытие развито широко,

а у потенциальных клиентов есть мобильные телефоны
у некоторых клиентов имеется даже несколько SIM-карт – по данным Минкомсвязи в России количество SIM-карт подвижной связи превысило 180 млн, а количество абонентов, имеющих одну или более SIM-карт, составляет около 80%.
Общемировая тенденция к развитию дистанционных финансовых услуг побуждает ФАТФ менять подходы.

В 2012 году ФАТФ выпустит специальную директиву по отслеживанию соответствующих рисков в дистанционном финансовом обслуживании