Презентация на тему Деньги. Кредиты. Банки

кредита
Основы банковского дела

масса и ее структура
Участники создания денежной массы
Влияние денежного сектора

денежного обращения, сложившаяся исторически и закрепленная законодательно

осуществления наличных и безналичных расчетов
Инструменты регулирования денежного обращения

функции:
1. средство обращения
2. мера стоимости
3. средство сбережения

для расчетов и платежей

= f (Y, P, V)
Y – физический объем выпуска,
Р

теоретически выведенным тождеством

что минимальное значение коэффициента монетизации должно составлять 45%
В течение

руб.
Коэффициент монетизации?

2008 года продолжилось снижение скорости обращения денег, однако темпы

можно получить формулу для определения необходимого приращения денежной массы:
ΔM

близка к постоянной
(ΔV (%) = 0), поэтому для прогнозирования

стоимость благ и услуг
Следует различать номинальную стоимость денежной единицы

быть выражен в определенном количестве товара, который признан эквивалентом,

преимущество денег – абсолютная ликвидность
Ликвидность – свойство актива без

запас ценности (средство сохранения ценности)
В деньгах можно хранить

наличные деньги можно без проблем купить любой товар или

скорости обмена данного товара на деньги
Все имущество данного лица

деньги обладают абсолютной ликвидностью, в любой момент можно их

r)
P- уровень инфляции
r – доходность по финансовым активам

это объем активов, реально или потенциально способных выполнять денежные

форм платежей и развитием банковской системы нет единого мнения

ЦБ РФ)
Система показателей, рассчитываемых по методологии МВФ (На основе

сумму вклада, внесенного в кредитную организацию.
В сертификате закрепляются права его держателя—

денежный вклад, который даёт возможность накопить средства и получить

созданные государством) – обязательства ЦБ перед населением и коммерческими

резервирования:
ЦБ устанавливает долю (rr) от любого депозита принятого коммерческим

MB=H+RR
Эмиссией наличность ЦБ занимается монопольно
Норма обязательного резервирования устанавливается также

и 2009 годах (млрд. руб.)

денег осуществляется в процессе кредитования
Коммерческий банк может выдать кредит

которые еще могут быть использованы на проведение активных операций
ER=

– задает денежную базу( прямое влияние) и косвенно влияет

проведения ЦБ активных операций:
1) купля-продажа золотовалютных резервов;
2) кредитование коммерческих

валюту у КБ на сумму 100 д.е.
ЦБ предоставляет кредит

rr=10%
При совершении сделок отсутствуют утечки в наличные ( cr=0

вся денежная масса представлена безналичными деньгами:
М = DA+ DC+DF+…
M=1000+900+810+…
M=R

массы больше резерва, попавшего в банковскую систему
В нашем примере
Kб.р.=____
M=

суммы для определения вклада коммерческих банков (ΔМ) необходимо вычесть

массы произведем преобразования:



ER – первоначальный избыточный резерв, образовавшийся в

в наличные, используется мультипликатор денежного предложения (Милтона Фридмена)
M1=H+D
MB =

ΔM1=ΔMB*kд.п.

утечке в наличные:
При каждой сделке 20% суммы продавец переводит

– норма собственного резервирования
er = ER/D

ЦБ
2) cr – уровень благосостояния населения _____,
налоговая нагрузка

влияние на макроэкономическую ситуацию посредством изменения процентной ставки
Процентная ставка

логические цепочки:
1) ↑ MS → ↓r →↑I→↑AD→↑P +↑Y
2) ↓

мая базовую процентную ставку на 0,25 процентных пункта -

оборот – это движение денежных средств при обслуживании расчетов

Платежный

Денежный оборот

Не денежный оборот

Безналичный оборот

Наличный оборот

. Расчеты
Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от

счета на основе изменения записей.
2) Платеж осуществляется:
либо по прямому

для хранения денежных средств и осуществления всех видов расчетных,

ЦБ, а также в других банках.
СЧЕТ "ЛОРО" - счет

используются следующие расчетные документы:
а) платежные поручения;
б) аккредитивы;
в) чеки;
г) платежные

код формы по ОКУД (Общероссийский классификатор управленческой документации);
б) номер

идентификационный код (БИК), номер корреспондентского счета или субсчета;
е) наименование

расчетном документе отдельной строкой (в противном случае должно быть

бухгалтерского учета в Банке России и кредитных организациях, расположенных

(плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную

ПП
Подтверждение банка принятия ПП и передача выписки с

обязуется осуществить платеж продавцу (поставщику) товара за счет средств

(покупатель), который дает поручение банку-эмитенту на открытие аккредитива
Бенефициар

Банка-эмитента:
открытие, увеличение суммы аккредитива в пользу Продавца;
обслуживание аккредитива,

по учету аккредитива (на основании заявления);
авизование аккредитива, изменений

партнерами;
заключение сделок на крупные суммы и длительные сроки;

в свой банк (банк-эмитент) поручения на открытие аккредитива (заявление).

аккредитива.
Отгрузка товара в пользу покупателя.
Доставка товара покупателю перевозчиком.

возмещения исполняющим банком от банка-эмитента.
Передача документов по аккредитиву

– извещение об аккредитиве; 4 – отгрузка материальных ресурсов; 5 –

не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в

банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков,
чекодержателем

платежное поручение для депонирования средств; 2 – депонирование средств; 3 –

теория рынка капитала
Капитал (нем. Kapital – главное имущество, лат.

предоставляются кредиты на период от нескольких недель до одного

институтов);
рынка ценных бумаг.

аккумуляция денежных накоплений предприятий, населения, государства;
трансформация денежных фондов

совокупность банков, других кредитно-финансовых институтов, аккумулирующих свободные денежные средства

3. Специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения: страховые компании, пенсионные фонды,

14.01.2004 N 109-И (ред. от 27.11.2007) «О порядке принятия Банком

центральном банке РФ (Банке России)» №86-ФЗ от 27 июня

1. Денежной единицей в РФ является рубль. Денежная эмиссия

институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного

и укрепление банковской системы РФ;
обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования

и проводит единую денежно-кредитную политику;
2) монопольно осуществляет эмиссию наличных

счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, если иное

банковских групп (банковский надзор);
10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными

иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
14)

деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже

которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя

банковской деятельности" от 02.12.1990
(ред. от 28.04.2009, с изм.

извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании

осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
привлечение во вклады

а также филиалы и представительства иностранных банков.

Т.о., банковская система

лиц во вклады;
2) размещение привлеченных средств от своего имени

документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купля-продажа

сделки:
1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств

камнями в соответствии с законодательством РФ;
5) предоставление в аренду

деятельность.
Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке

регистрируемого банка устанавливается в сумме рублевого эквивалента 5 миллионов

собственных средств (капитала) устанавливается для банка в сумме рублевого

видов:
Собственные ресурсы – средства, принадлежащие банку и не требующие

созданные за счет отчислений от прибыли;
Нераспределенная прибыль

в банк на определенные счета и используют в соответствии

получения прибыли. Ведут к росту средств на активных счетах
Активы

( в том числе обязательные резервы);
Средства в других кредитных

покупательной способности) и общим повышением цен в стране

на которую можно купить определенную корзину товаров в текущем

процентов в среднем выросли цены за рассматриваемый период