Презентация на тему Банковское право

операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная

организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.
Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.
Вопросы лицензирования могут быть урегулированы подзаконными нормативными правовыми актами, определяющими обязательные требования к осуществлению банковской деятельности или банковских операций и соответствующие условия (Определение Конституционного Суда РФ от 01.12.2009 № 1486-О-О)

правовыми актами Банка России система действий (технология деятельности) кредитной

организации, которые она должна исполнить (совершить) для оказания услуг своему клиенту при осуществлении конкретной банковской сделки (Белых В.С.).

Постановление Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)« - …по правилам главы III.I закона о банкротстве могут, в частности, оспариваться:
2) банковские операции, в том числе списание банком денежных средств со счета клиента банка в счет погашения задолженности клиента перед банком или другими лицами (как безакцептное, так и на основании распоряжения клиента);
3) выплата заработной платы, в том числе премии;
5) уплата налогов, сборов и таможенных платежей …;
6) действия по исполнению судебного акта…;

слабой стороны" (постановление КС от 23.02.1999 N 4-П).
Распространяется

на отношения с участием гражданина-потребителя.
Гражданин в правоотношениях с банком является экономически более слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора кредитной организации (банка).
Б) В спорах, связанными с досрочным прекращением кредитного договора
В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРЕЗИДИУМА ВАС РФ ОТ 30.10.2012 N 8983/12 ПО ДЕЛУ N А40-102819/11-46-900
Под "существом" кредитного договора понимаются те правовые особенности, которые отличают его от договора займа, в том числе касающиеся субъектного состава. Поскольку одной из сторон кредитного договора является банк или иная кредитная организация, имеющие лицензию на осуществление соответствующей деятельности, то применять нормы, регулирующие заемные отношения, следует с учетом обстоятельства, что в данном договоре заимодавцем является лицо, осуществляющее профессиональную деятельность на финансовом рынке.

запрет не распространяется на заключение договоров:
являющихся производными финансовыми инструментами;
в

целях выполнения функций центрального контрагента в соответствии с Федеральным законом «О клиринге и клиринговой деятельности» (с 01.01.2012).

Разрешено осуществлять деятельность по:
хранению денежных средств и иных ценностей физических лиц;
распространению населению лотерейных билетов, карт оплаты услуг телефонной связи, доступа в Интернет;
реализации имущества, полученного от заемщиков по отступному в погашение ранее выданных кредитов, и заложенного имущества.

Запрещено привлекать во вклады денежные средства физических лиц на условиях выплаты вкладчикам дохода в виде товаров народного потребления или иных материальных объектов в неденежной форме в качестве приза вместо выплаты дохода в виде процентов в денежной форме.

исполнение обязательств в денежной форме;
2) приобретение права требования от

третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
6) лизинговые операции;
7) оказание консультационных и информационных услуг.

Этот перечень не является исчерпывающим и кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

целого в порядке от высшего к низшему, определением их

статуса и наделением требуемой для системы функциональностью;
целостностью – совокупностью устойчивых и упорядоченных связей и отношений, образующих новое качество и имеющих общеобязательный характер (для правовой системы это выражается в наличии правовых норм, составляющих основу системы);
структурностью – возможностью выявить специфику системы посредством анализа связей и отношений как между ее элементами, так между элементами и управляющим центром;
саморегулируемостью – способностью в процессе функционирования к выработке правил поведения, приспособляющих эту систему к новым изменяющимся условиям.

Закона о банках) :
1) Банк России;
2) кредитные организации;
3)

филиалы и представительства иностранных банков.

Банковская система должна включать в себя следующие элементы:
Банк России;
организации, действующие в публичных интересах (Агентство по страхованию вкладов, АИЖК, Внешэкономбанк»;
кредитные организации;
банковские группы и банковские холдинги;
союзы и ассоциации кредитных организаций-резидентов;
филиалы и представительства иностранных банков;
организации банковской инфраструктуры (бюро кредитных историй, коллекторские агентства, лизинговые, оценочные и аудиторские организации).

ЦБ):
1) Банк России является юридическим лицом.
2) Получение прибыли

не является целью деятельности Банка России.
3) Целями деятельности Банка России являются:
защита и обеспечение устойчивости рубля;
развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
4) Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью.
5) Особая система управления.

Организационно-правовую форму Банка России определяют как:
государственное учреждение (Я.А. Гейвандалов);
государственное унитарное предприятие, основанное на праве оперативного управления Л.Г. Ефимова);
юридическое лицо публичного права (О.М. Олейник, В.Е. Чиркин);
федеральное юридическое лицо публичного права (В.С. Белых, В.С. Скуратовский);
не поименованную в ГК РФ и Законе о некоммерческих организациях особую организационно-правовую форму некоммерческой организации, предусмотренную специальным законом – Законом о ЦБ (Белых В.С.).

более одного года;
покупка и продажа государственных ценных бумаг на

открытом рынке;
покупка и продажа иностранной валюты, а также платежных документов и обязательств, номинированных в иностранной валюте и выставленных российскими и иностранными кредитными организациями;
покупка, хранение, продажа драгоценных металлов и иных видов валютных ценностей;
проведение расчетных, кассовых и депозитных операций, прием на хранение и в управление ценных бумаг и других активов;

Административные, которые можно разделить на три основные группы:
денежная эмиссия и организация денежного обращения;
проведение единой денежно-кредитной политики;
банковский надзор.

функций по обязательному страхованию вкладов.
Агентство является государственной корпорацией, созданной

Российской Федерацией в целях обеспечения функционирования системы страхования вкладов, для чего АСВ осуществляется ряд функций:
1) функции по обязательному страхованию вкладов.
2 ) при банкротстве кредитных организаций АСВ осуществляет функции конкурсного управляющего (ликвидатора) кредитных организаций.
3) в срок до 31.12.2014 в целях поддержания стабильности банковской системы и защиты законных интересов вкладчиков и кредиторов банков вправе осуществлять меры по предупреждению банкротства банков, являющихся участниками системы обязательного страхования вкладов физических лиц (оказание финансовой помощи, осуществление функций временной администрации и пр.).

РФ от 17.04.2001 № 25/01 по делу № 8-Б-4
постановление

ЕСПЧ от 14.01.2010 по делу "Котов (Kotov) против России" (жалоба № 54522/00).
постановление ЕСПЧ от 03.04.2012 «Дело «Котов (Kotov) против Российской Федерации» (жалоба № 54522/00).

принадлежит Федеральному агентству по управлению федеральным имуществом.
Основные функции:
предоставление краткосрочной

и долгосрочной ликвидности через рефинансирование ипотечных активов;
принятие части рисков по выданным ипотечным кредитам и займам;
профилактика возникновения рисков в сфере ипотечного жилищного кредитования и поддержка ипотечных заемщиков.

не являющаяся кредитной организацией и созданная в соответствии с

законодательством Российской Федерации, Банк России или Внешэкономбанк.
Оператор платежной системы обязан:
1) определять правила платежной системы, организовывать и осуществлять контроль за их соблюдением;
2) осуществлять привлечение операторов услуг платежной инфраструктуры, обеспечивать контроль за оказанием услуг, вести перечень операторов услуг платежной инфраструктуры;
3) организовывать систему управления рисками в платежной системе;
4) обеспечивать возможность досудебного и (или) третейского рассмотрения споров.
Ст.15 ФЗ от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

организациям кредиты (займы) для погашения и (или) обслуживания кредитов

(займов), полученных от иностранных организаций;
средства Фонда национального благосостояния размещаются во Внешэкономбанке на депозиты;
ЦБ РФ предоставляет Сберегательному банку РФ субординированные кредиты (займы) без обеспечения;
Внешэкономбанк предоставил субординированные кредиты (займы) без обеспечения: ОАО «Банк ВТБ», ОАО «Россельхозбанк», российским кредитным организациям при соблюдении ими ряда условий, а также кредиты (займы) ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального

разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация – осуществляет часть банковских операций.

внутренние структурные подразделения при условии отсутствия у кредитной организации

запрета на открытие филиалов (Инструкция ЦБ от 02.04.2010 №135-И):
дополнительные офисы,
кредитно-кассовые офисы,
операционные офисы,
операционные кассы вне кассового узла,
иные внутренние структурные подразделения, предусмотренные нормативными актами Банка России.
Внутренним структурным подразделением кредитной организации (ее филиала) является ее (его) подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации (ее филиала) и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций.