Презентация на тему КРЕДИТНЫЙ МОНИТОРИНГ

зависимости от источников сбора информации
III. По используемому инструментарию
IV. В

зависимости от целей кредитного мониторинга
V. По ориентации на конкретного пользователя

кредитного портфеля банка.

текущего законодательства, мониторинг различных отраслей и рынков, на которых

оперируют заемщики;
мониторинг финансового состояния заемщика;
мониторинг денежных потоков заемщика;
мониторинг состояния обеспечения, принятого в залог по ссуде;
мониторинг исполнения обязательств кредитного договора (целевое использование, своевременная уплата процентов и комиссий);
мониторинг деловой репутации заемщика, организации менеджмента на предприятии – заемщике;
мониторинг внутрибанковской отчетности.

научного исследования, с использованием системы хорошо разработанных критериев и

показателей;
анализ динамики, т.е. когда в качестве основания для экспертизы используются данные о динамике развития объекта во времени;
сравнение, когда в качестве основания для экспертизы выбираются результаты идентичного обследования другого объекта кредитного мониторинга.

что способствует постоянному отслеживанию недостатков на всех этапах мониторинга

и их устранению;
тщательная разработка этапов и программ кредитного контроля, с тем чтобы обеспечить проверку всех важнейших условий по каждому кредиту, в том числе:
соответствие фактических платежей по кредиту расчетным (что позволяет делать выводы о качестве обслуживания долга);
качество и состояние обеспечения по кредиту (дает возможность оценить ликвидность принятого залога);
полноту соответствующей документации, возможность получить в свое распоряжение обеспечение и юридическое право предпринимать при необходимости судебные действия в отношении заемщика;
оценку изменений финансового положения и прогнозы относительно увеличения или сокращения потребностей заемщика в сумме кредита;
оценку соответствия выданного кредита кредитной политике банка и стандартам, разработанным контролерами со стороны регулирующих органов в отношении кредитного портфеля банка%
увеличение числа проверок проблемных кредитов, увеличение частоты проверок по мере роста проблем, связанных с конкретным кредитом;
увеличение числа проверок кредитов в условиях экономического спада или появления значительных проблем в тех отраслях, в которые банк вложил значительную часть своих ресурсов

заемщика и его кредитоспособности в течение всего периода кредитования;
проверка

сохранности заложенного имущества, его ликвидности;
контроль за своевременным поступлением процентов за кредит, при частичном погашении кредита — за поступлениями в соответствии с графиками платежей заемщика;
ежемесячную корректировку резерва на возможные потери по ссудам в зависимости от качества обеспечения и изменений кредитного договора;
ведение деловой переписки с клиентом и проведение деловых встреч;
ежемесячное проведение анализа ссудного портфеля.

характера
меры реабилитационного характера
меры правового характера

собственными силами банка;
передача кредитных долгов на взыскание в специализированное

коллекторское агентство;
продажа кредитных долгов.

ней:
яв­ляется обоснованным при наличии документов, подтверждающих факт неисполнения заемщиком

обязательств перед его кредиторами в течение периода не менее одного года до даты принятия решения о списании ссуды.
в размере, превышающем один процент от величины собственного капитала банка должно подтверждаться актами уполномоченных государственных органов.
осуществляется за счет сформированного резерва по соответствующей ссуде (портфелю однородных ссуд). Одновременно банком списываются относящиеся к нереальным для взыскания ссудам начисленные проценты.
осуществляется по решению уполномоченного органа банка или в порядке, им установленном и закрепленном во внутрибанковских документах.

необходимые и достаточные юридические и фактические действия по их

взысканию, а также по реализации прав, вытекающих из наличия обеспечения по ссуде;
проведение дальнейших действий по взысканию ссуды либо по реа­лизации прав, вытекающих из наличия обеспечения по ссуде, юридически невозможно;
когда предполагаемые издержки банка будут выше получаемого результата

заемщика и качества обслуживания долга

отсутствие кредитного риска — вероятность финансовых потерь вследствие неис­полнения

либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по ссуде равна нулю;
категория качества (нестандартные ссуды) — умеренный кредитный риск, т.е. вероятность финансовых потерь вследствие неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по ссуде обусловли­вает ее обесценение в размере от 1 до 20%;
категория качества (сомнительные ссуды) — значительный кредит­ный риск, т.е. вероятность финансовых потерь вследствие неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по ссуде об­условливает ее обесценение в размере от 21 до 50%;
категория качества (проблемные ссуды) — высокий кредитный риск, т.е. вероятность финансовых потерь вследствие неисполнения либо ненад­лежащего исполнения заемщиком обязательств по ссуде обусловливает ее обесценение в размере от 51 до 100%;
категория качества (безнадежные ссуды) — отсутствие вероятности возврата ссуды в силу неспособности или отказа заемщика выполнять обязательства по ссуде, что обусловливает полное (в размере 100%) обе­сценение ссуды

предмета залога выступают:
котируемые ценные бумаги государства, если указанное государство

имеет инвестиционный рейтинг не ниже «ВВВ» по классификации S&Р (Standart & Poor's) и не ниже аналогичного по классификациям «Fitch /ВС А», «Moody's», а также ценные бумаги центральных банков этого государства;
облигации Банка России;
ценные бумаги, эмитированные Министерством финансов Российской Федерации;
векселя Министерства финансов Российской Федерации;
2) гарантийный депозит;
3) гарантия Российской Федерации, банковская гарантия Банка России;
4) поручительства юридических лиц с высоким инвестиционным рейтингом.

отрицательная величина либо существенное сокращение чистых активов,
существенное падение

объемов производства,
существенный рост кредиторской и/или дебиторской задолженности,
другие явления.