Презентация на тему Информационная система банка

системы управления финансовой организацией (банком).
Учет и контроль в

банке представлены операционным и бухгалтерским учетом, которые тесно связаны друг с другом.
В России автоматизация банковских технологий в новых рыночных условиях начали разрабатываться с начала 1990-х годов.

спектра банковских функций и их интеграция
Модульный принцип построения
Открытость технологий,

их способность взаимодействовать с внешними системами, обеспечивать выбор платформы
Гибкость настройки модулей банковской системы и адаптация к потребностям конкретного банка
Масштабируемость, позволяющая расширение функциональных возможностей по мере развития бизнес-процессов
Многопользовательский доступ к данным в реальном времени
Моделирование организационной структуры банка и его бизнес-процессов
Непрерывное развитие и совершенствование системы на основе реинжиниринга бизнес-процессов.

размеров банка, наличия сети филиалов, числа видов оказываемых услуг,

количества клиентов и операций, выполняемых банком.
Существует несколько видов структур управления:
Линейная (наиболее простая, отделы подчинены непосредственно правлению банка).
Иерархическая (отделы объединяются в департаменты по принципу однотипности функций).
Дивизионная (выделяются подразделения, ответственные за результаты перед правлениям и обладающие самостоятельностью в оперативном управлении).

на три уровня:
Верхний уровень (front-office) – модули, обеспечивающие быстрый

и удобный ввод информации, ее первичную обработку и любое внешнее взаимодействие с клиентами, другими банками и т.д.
Средний уровень (back-office) приложения по различным направлениям внутри банковской деятельности и внутренним расчетам (работа с кредитами, депозитами, ценными бумагами и т.п.)
Нижний уровень (accounting) – модули обеспечивающие базовые функции бухгалтерского учета.

рынке



Балансовый учет
Внебалан-совый учет
Депозитар-ный учет
Учет срочных операций
Front-office
Back-office
Accounting

набор показателей, документов, классификаторов, файлов, баз данных и методов

их использования в банковской деятельности.
К организации информационного обеспечения накладывается ряд требований:
Обеспечение доступа многих пользователей в реальном времени;
Возможность экспорта/импорта данных в разных форматах;
Безопасность хранения и передачи информации
Обеспечение целостности информации при отказе аппаратуры

со структурой данных в базе, обеспечивающие надежное хранение и

быстрый доступ к различным объектам (документы, счета, клиенты и т.д.).
Вводится обобщенное понятие – хранилище данных – централизованная база данных, объединяющая информацию из разнородных источников и систем.
Информационная модель, закладываемая в основу БИС отражает разнообразие понятий предметной области – документ, операция, клиент, финансовый инструмент, счет и план счетов, банковский продукт (услуга), пользователь.

с расширением количества видов банковских продуктов (услуг), предоставляемых банками:
Расчетно-кассовое

обслуживание юридических лиц;
Обслуживание счетов банков-корреспондентов;
Кредитные, депозитные, валютные операции;
Различные виды вкладов частных лиц и их обслуживание;
Фондовые операции;
Расчеты с помощью пластиковых карт;
Бухгалтерские функции;
Анализ, принятие решений, менеджмент, маркетинг, др.

АРМ, предназначенных для автоматизации деятельности специалистов банка
Блок операционно-учетных работ
Блок

информационного обеспечения руководства

АРМ специалиста по маркетингу

АРМ сотрудника по управлению активами и пассивами

АРМ сотрудника кредитного отдела

АРМ сотрудника депозитного отдела

АРМ сотрудника по работе с физ. лицами

АРМ сотрудника фондового отдела

АРМ сотрудника по работе с филиалами

Блок коммуникаций

СКО) обеспечивает заключение и ведение договора, его пролонгацию и

закрытие (поступление в архив), формирование графиков погашения основного долга и выплаты процентов по различным схемам, а также контроль выполнения этих графиков и начисление пеней по основной части долга и по процентам.
При этом формируется ряд отчетов.
АРМ поддерживает стандартные и индивидуальные процентные ставки: по основной части долга, за неиспользованный кредит, за просроченный возврат ссуды или за несвоевременную выплату процентов за кредит.

хозяйствующими субъектами. Банки устанавливают между собой корреспондентские отношения, когда

для выполнения платежей и расчетов операции ведутся одним банком по поручению и за счет другого банка.
Один из видов корреспондентских отношений – расчеты с открытием корреспондентских счетов в региональных учреждениях Центрального банка РФ (рассчетно-кассовые центры – РКЦ).
Технология прямых расчетов позволяет обеспечить прохождение платежей между банками в течение одного операционного дня. Такая технология реализована в системе электронных платежей.

в СНГ
Банк вне СНГ

с которой взаимодействует коммерческий банк выступают:
обменные пункты;
участники электронного денежного

обращения (ЭДО) с использованием пластиковых карточек (ПК);
клиент;
филиалы банка;
банки на территории России;
банки на территории СНГ;
зарубежные банки;
другое.

обмен информацией и минимизировать визиты клиента в банк.
Такое

взаимодействие позволяет выполнять пересылку по электронным каналам
платежных документов,
выписок по лицевым счетам,
формирование реестра платежей за любой период,
паспортов сделок и др.
Абонентом банка может быть как юридическое, так и физическое лицо, имеющее компьютер.
Данная услуга под названием домашний банк (Home banking ) в последнее время стала особенно популярной.

банковским счетом, используя возможности средств телекоммуникаций и пластиковых карточек.
Пластиковая

карточка представляет собой машинный носитель информации, который может быть классифицирован по способу ее записи и хранения. Различают следующие виды пластиковых карт
магнитные карты (МК),
карты памяти, смарткарты (СК)
суперсмарткарты (ССК).

которых на нескольких дорожках зафиксированы: идентификаторы карточки и ее

владельца, сроки действия, внутренний код и поле для записи функциональной инфор­мации.
Для записи и считывания информации МК необходимы специальные устройства
Преимущество: МК и необходимые устройства считывания информации относительно просты в производстве, их себестоимость невысока.
В зависимости от наличия средств телекоммуникационного доступа авторизация для МК может происходить как по каналам связи (on-line), так и голосом.
Банковские карточки по технологии и характеру платежей традиционно разделяют на дебетные (ДК) и кредитные (КК).

использованием МК могут быть различны в деталях, но в

целом схема расчетов следующая.
Если при покупке товара используется карточка, ее хозяин вводит в устройство сертификатора pin-код, а продавец связывается с банком для проверки платежеспособности карточки (авторизация), и после соответствующего подтверждения формируется торговый вексель: с помощью импринтера подготавливается отпечаток с рельефной части карточки - слип, на котором пропечатывается сумма задолженности, а покупатель ставит свою подпись, что делает его документом для оплаты.
В конце рабочего дня слипы в ходе инкассации пересылаются в банк, где находится расчетный счет магазина, и осуществляется перемещение средств со счета покупателя на счет магазина.

популярным в сфере ЭДО, - смарт-карты. Имея стандартные в

соответствии со спецификацией ISO размеры, они представляют собой микрокомпьютер, который может содержать процессор, память (ПЗУ, изменяемая ПЗУ, ОЗУ), систему ввода-вывода. Карта снабжается операционной системой и системой безопасности для защиты данных с возможностью их кодирования.
"Пустая" микропроцессорная карта при эмиссии изначально содержит в ПЗУ тип карты (банковская или клиентская (торговая)), уникальный идентификатор в пределах системы, код эмитента и операционную систему. Смарт-карта была изобретена Р. Морено для повышения защиты еще в середине 70-х гг., но только в 1985 г. во Франции (которая сейчас лидирует в использовании СК) было принято решение об использовании СК и лишь в 1992 г. началось широкое оснащение карточек процессорами.
Смарт-карты, содержащие микропроцессор, меняют технологию расчетов и таким образом создают новые возможности для их участников. Оперативность платежа возрастает, а контроль собственных расходов становится более удобным и конфиденциальным. Клиент может хранить раздельно крупные и обычные суммы на одной карточке. Область памяти, хранящая крупные суммы, может быть защищена специальным паролем, который может заменяться пользователем самостоятельно и многократно.