Презентация на тему Кредитно-банковская система: ее функции, механизм функционирования, структура

определенный срок и определенных условиях оговоренных договором.

денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в

виде кредитов (займов, ссуд),
посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег.

других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма.

Банковская система является ключевым звеном кредитной системы.

Коммерческие банки
Небанковские кредитно-финансовые институты
Специализированные банки
Универсальные

банки

Инвестиционные компании

Инвестиционные фонды

Страховые компании

Пенсионные фонды

Ломбарды

Трастовые компании

и др.

Инвестиционные банки

Ипотечные банки

Сберегательные банки

Банки потребительского кредита

Внутрипроизводственные банки

Отраслевые банки

первом уровне находятся Банк России (ЦБ),

на втором уровне

– кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

централизованно управляемой экономики к рыночной.

континентальной Европе и Японии. Ее отличают:

а) сравнительно низкий уровень

развития финансовых рынков, прежде всего рынков рискового капитала;

б) сбережения трансформируются главным образом в форму краткосрочных и долгосрочных кредитов через сеть коммерческих банков и других сберегательных институтов;

континентальной Европе и Японии. Ее отличают:

в) значительная доля всех

финансовых контрактов находится в руках самих банков, а их кредитная политика прямо направлена на финансирование промышленных корпораций;

г) коммерческие банки, как правило, не имеют строгих ограничений в выборе вложений (портфель банка) и контроле за деятельностью корпораций. Государство оказывает значительную поддержку коммерческим банкам, осуществляя иногда и прямую интервенцию.

и Великобритании. Для нее характерны:

а) высокий уровень развития рынка

капитала; население большую часть своих сбережений вкладывает в производство непосредственно или через систему небанковских финансовых посредников; банки удовлетворяют потребности корпораций главным образом в краткосрочном кредите;

и Великобритании. Для нее характерны:


б) коммерческие банки жестко ограничены

в формировании портфеля вложений и возможностях контроля корпораций. Государство никогда не вмешивается в деятельность банков.

(Государство лишь контролирует состояние денежной массы, то есть проводит монетарную политику.)

характеристиками экономического развития.


Формирование финансовых систем Великобритании и США

имело в основе изначально высокий уровень развития промышленных корпораций, надежность акций которых не вызывала сомнения.
Следовательно, у корпораций не возникало трудностей в привлечении дополнительного капитала. Увеличение капитала достигалось за счет новых эмиссий акций. Поэтому не было необходимости в долгосрочном кредитовании как способе увеличения основного капитала.

альтернативными формами собственности потребовало адекватных им кредитных учреждений, базирующих

свою деятельность на двух постулатах - риске и прибыли.

орган, который регулирует и контролирует деятельность всех институтов нижнего

уровня банковской системы.

если государство формально не владеет его капиталом или владеет

частично,
ЦБ выполняет функции государственного органа.

(эмиссию) банкнот – основной составляющей налично-денежной массы.

Он хранит

официальные золотовалютные резервы, проводит государственную политику, регулируя кредитно-денежную сферу и валютные отношения.

ЦБ осуществляет расчетно-кассовое обслуживание бюджета государства и участвует в управлении государственным долгом.

роль «банка банков»,

т.е. хранит обязательные резервы и свободные

средства коммерческих банков и других учреждений,

предоставляет им ссуды,

выступает в качестве «кредитора последней инстанции»,

организует национальную систему взаимозачетов денежных обязательств либо непосредственно через отделения, либо через специальные расчетные палаты.

депозитов, краткосрочном кредитовании и расчетном обслуживании клиентов, занимающееся также

посредническими операциями, осуществляющее универсальные банковские операции для предприятий всех отраслей главным образом за счет денежных капиталов и сбережений, привлеченных в виде вкладов.

капитала и способу его формирования различаются

акционерные банки,

банки

с ограниченной или дополнительной ответственностью,

банки с участием иностранного капитала.

и

специализированные,

профиля –

биржевые,

ипотечные.

и представительства иностранных банков.

вне места его нахождения и осуществляющее все его функции

или их часть, в том числе функции представительства.

осуществляют защиту интересов иностранных банков в России

имуществом создавшим их банком и действуют на основании утвержденных

им положений.

ценных бумаг, предоставляют ссуды и гарантии и т.д. Коммерческие

банки по форме собственности подразделяются на частные (индивидуальные и акционерные) и государственные.


Проводимые банками операции делятся на 3 группы:
пассивные (привлечение средств),
активные (размещение средств):
комиссионно-посреднические (выполнение операций по поручению клиентов с уплатой комиссии).

главным образом промышленности, торговли и транспорта. Они специализируются на

эмиссионно-учредительных операциях. Через инвестиционные банки удовлетворяется большая часть потребностей промышленных и других предприятий в основном капитале. По поручению предприятий и государства, нуждающихся в долгосрочных вложениях и прибегающих к выпуску акций и облигаций, инвестиционные банки берут на себя определение размера, условий, срока эмиссии, выбор типа ценных бумаг, а также обязанности по их размещению и организации вторичного обращения. В отличие от коммерческих банков инвестиционные мобилизуют подавляющую часть своих ресурсов путем выпуска собственных акций и облигаций, а также получения кредитов от коммерческих банков. Учреждения этого типа гарантируют покупку выпущенных ценных бумаг, приобретая и продавая их за свой счет или организуя для этого банковские синдикаты, предоставляют покупателям акций и облигаций ссуды. Но хотя доля инвестиционных банков в активах кредитной системы сравнительно мала, они благодаря их учредительским связям и информированности играют в экономике важную роль.

сбережений и временно свободных средств населения в виде сберегательных

вкладов, по которым выплачиваются проценты. При этом использование привлеченных ресурсов регламентируется законодательством страны и направляется на обеспечение интересов вкладчиков. Они являются также учреждениями по обеспечению безналичных расчетов и кассового обслуживания населения, кредитования потребительских нужд граждан. Сберегательные банки ведут счета по сберегательным книжкам, могут выдавать чековые книжки, предоставлять частные ссуды. Функционируют в форме сберегательных касс, ссудно-сберегательных ассоциаций, взаимно-сберегательных банков, кредитных союзов. Сберегательные банки участвуют в размещении и реализации государственных ценных бумаг, в том числе в их покупке у владельцев за счет привлекаемых ресурсов.

за счет кредитов, полученных в коммерческих банках, и выдачи

среднесрочных и краткосрочных ссуд на приобретение дорогостоящих товаров длительного пользования и т.д.

т.е. кредитов под залог недвижимости либо на приобретение недвижимости.

Кредиты ипотечного банка носят долгосрочный характер. Источником денежных средств банка выступают вклады клиентов, преимущественно тех, кто желал бы получить ипотечный кредит, и собственный капитал банка. В зависимости от направлений кредитования ипотечные банки делятся на земельные банки, предоставляющие кредит под залог земли, мелиоративные банки, предоставляющие кредит на мелиоративные работы, коммунальные банки, предоставляющие кредит под залог городской недвижимости. Ипотечный кредит применяется в основном в сельском хозяйстве, а также в жилищном и других видах строительства. В результате увеличивается размер производительно используемого капитала.
Коммерческими банками, фирмами-поставщиками оборудования, финансовыми компаниями предоставляются кредиты промышленно-торговым корпорациям под залог машин и оборудования. При этом сумма ипотечного кредита ниже рыночной стоимости закладываемого оборудования и других активов корпораций. Кроме того, размеры ипотечного кредита уменьшаются в зависимости от степени износа закладываемого оборудования.
Процентные ставки по ипотечному кредиту определяются спросом и предложением и дифференцируются в зависимости от финансового положения заемщика.

и иных ценных бумаг других компаний и осуществляющая операции

с этими ценными бумагами. Выделяют чистые холдинги, занимающиеся только указанными операциями; смешанные холдинги, которые, кроме того, ведут предпринимательскую деятельность в различных сферах экономики. В этом случае холдинг создается, как правило, в связи с основанием головной компанией дочерних производственных фирм. Холдинговые компании могут иметь сложную структуру, когда головной холдинг контролирует через владение акциями, дочерние компании-холдинги, в свою очередь, являющиеся держателями акций различных фирм. Материнская (головная) холдинговая компания получает прибыль за счет дивидендов на контролируемые ею акции дочерних компаний, а также в некоторых случаях за счет перевода части прибыли дочерних компаний на основе специальных соглашений. Холдинг обычно является собственником контрольного пакета акций, за счет чего оказывает решающее влияние на функционирование подконтрольных компаний. Как правило, холдинги имеют различные правовые формы: обществ с ограниченной ответственностью, товариществ, компаний, акционерных обществ. Наиболее распространены холдинги, организованные как акционерные общества (в том числе и с участием государства).