Слайд 2
Розничный банковский бизнес
Розничный банковский бизнес — это самостоятельное
направление банковской деятельности, связанное с предоставлением стандартизированных услуг массовому
потребителю.
В зарубежных странах к банковской рознице относят услуги физическим лицам (за исключением состоятельных клиентов), частным предпринимателям и малым предприятиям, потребности которых в банковских продуктах стабильны и предсказуемы, что позволяет сформировать для них пакет стандартных услуг и продвигать их через розничные банковские сети. Для состоятельных клиентов банки этих стран организуют индивидуальное обслуживание — так называемый private banking.
Слайд 3
Варианты организации розничного банковского бизнеса
создание самостоятельного независимого банка,
основным и единственным направлением деятельности которого является розничный бизнес;
организационное
выделение розничного бизнеса в структуре универсального банка как обособленного самостоятельного направления банковской деятельности;
полное организационное обособление розничного бизнеса и создание дочернего розничного банка в рамках банковской группы (холдинга).
Слайд 4
Розничный банковский бизнес должен включать в себя:
устойчивый
и диверсифицированный продуктовый ряд
широкие розничные сети
кооперационные связи с другими
организациями, оказывающие финансовые услуги частным лицам
эффективные технологии банковского бизнеса и управления
Слайд 5
Основные виды услуг для частных лиц
услуги по пластиковым
картам, включая хранение временно свободных остатков денежных средств и
краткосрочное кредитование при их недостатке;
прием средств во вклады (в рублях и иностранной валюте);
потребительское кредитование под различные виды обеспечения и без обеспечения;
ипотечные кредиты на приобретение жилья на первичном и вторичном рынке;
операции по обмену валюты;
денежные переводы в рублях и иностранной валюте с открытием и без открытия счета, в том числе переводы Western Union;
предоставление в аренду индивидуальных банковских сейфов с различными режимами использования сейфа;
оплата товаров и услуг, в том числе прием коммунальных платежей;
выдача именных и дорожных чеков.
Слайд 6
Инфраструктура банковского рынка
кредитные бюро,
коллекторские агентства,
кредитные (ипотечные) брокеры
Слайд 7
Тенденции развития розничного банковского бизнеса
Стационарная филиальная сеть
Предоставление индивидуальных
услуг небольшим группам
Создание виртуального банка
Слайд 8
Основные виды розничных банковских услуг
В широком смысле банковская
услуга — это благо, предоставляемое банком в форме деятельности
его сотрудников, или, иначе — это операции банка, совершаемые с целью удовлетворения потребностей клиентов.
Совокупность банковских операций и сделок, направленных на удовлетворение конкретной потребности клиента, закрепленную банковскими регламентами и имеющую определенные качественные, количественные и ценовые параметры, называют банковским продуктом.
Слайд 9
Розничные банковские продукты и услуги
Кафедра стратегического и банковского
менеджмента
Слайд 10
Мотивы спроса на банковские услуги
со стороны населения
Поддержание личной
ликвидности (текущие счета, банковские карты, дорожные чеки)
Потребность в инвестировании
свободных денег (депозиты, услугами по доверительному управлению, брокерское обслуживание)
С целью приобретения благ за счет будущих доходов (потребительские и ипотечные кредиты, лизинг)
Слайд 11
Основные виды услуг для частных лиц
услуги по пластиковым
картам, включая хранение временно свободных остатков денежных средств и
краткосрочное кредитование при их недостатке;
прием средств во вклады (в рублях и иностранной валюте);
потребительское кредитование под различные виды обеспечения и без обеспечения;
ипотечные кредиты на приобретение жилья на первичном и вторичном рынке;
операции по обмену валюты;
денежные переводы в рублях и иностранной валюте с открытием и без открытия счета, в том числе переводы Western Union;
предоставление в аренду индивидуальных банковских сейфов с различными режимами использования сейфа;
оплата товаров и услуг, в том числе прием коммунальных платежей;
выдача именных и дорожных чеков.
Слайд 12
1. Традиционные прямые каналы продвижения
2. Косвенные каналы банковского
обслуживания
3. Системы дистанционного банковского обслуживания
КАНАЛЫ ПРОДВИЖЕНИЯ РОЗНИЧНЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ
Слайд 13
Депозиты
Депозиты - средства, полученные банком путем заключения договора
банковского счета (договора на расчетно-кассовое обслуживание) и договора банковского
вклада (депозитный договор для юридических лиц и сберегательный — для физических). Кроме того, к депозитам относятся также денежные средства на счетах других банков в данном банке, которые называются корреспондентскими счетами банков. В российской банковской практике к депозитам относят также средства, привлеченные путем продажи банком своим клиентам банковских сертификатов (депозитных и сберегательных) и векселей.
Слайд 14
Виды депозитов
Все депозиты (вклады) физических лиц по форме
изъятия средств подразделяются:
• на депозиты до востребования (обязательства банка
не имеющие конкретного срока);
• срочные депозиты (обязательства банка, имеющие определенный срок);
• условные срочные депозиты (средства, подлежащие изъятию при наступлении заранее оговоренных условий).
Слайд 15
Виды вкладов
В зависимости от срока вклада:
• депозиты краткосрочные
(1,3,6,9,12 месяцев);
• депозиты среднесрочные (от одного года до трех
лет);
• депозиты долгосрочные (свыше трех лет).
В зависимости от режима пользования вкладным счетом выделяют:
• срочные непополняемые вклады (или классические);
• срочные пополняемые вклады;
• срочные вклады с правом изъятия их части до окончания общего срока действия договора вклада;
условные срочные вклады.
По способу оформления различают вклады:
• оформленные договором банковского вклада или сберегательной книжкой;
• оформленные сберегательным сертификатом.
Слайд 16
Сберегательный сертификат
Сберегательный сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей сумму
вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата)
на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка. Сберегательный сертификат может быть выдан только физическим лицам. Эти сертификаты могут быть именными и на предъявителя.
Слайд 17
Сберегательный сертификат
Банк имеет право выпускать сберегательные сертификаты при
следующих условиях:
• банковская деятельность осуществляется не менее двух лет;
•
публикация годовой отчетности, подтвержденной аудиторской фирмой;
• соблюдение банковского законодательства и нормативных актов Банка России;
•выполнение обязательных экономических нормативов, регулирующих деятельность коммерческих банков со стороны Банка России;
• наличие резервного фонда в размере не менее 15% от фактически оплаченного уставного капитала;
• выполнение обязательных резервных требований Банка России.
Условия выпуска сертификатов обязаны соответствовать инструкции Минфина России «О содержании проспекта эмиссии ценных бумаг».
Слайд 18
Страхование вкладов физических лиц в банках
Государственная корпорация «Агентство
по страхованию вкладов» создано в январе 2004 года на
основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Агентство осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая; ведет реестр банков-участников системы страхования вкладов; контролирует формирование фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов банков; управляет средствами фонда страхования вкладов.
Число банков-участников – 892, из них 99 в процессе ликвидации и 10 утратили право на приём вкладов населения (данные на 15 февраля 2013 г.), размер фонда — 219,3 млрд. руб., страховых случаев — 131.
Размер страховой ответственности АСВ по банкам, в отношении которых наступил страховой случай составляет 77 млрд руб.
Количество вкладчиков, имеющих право на страховое возмещение в банках, в которых наступил страховой случай – 1 342,1 тыс. чел.
С момента создания АСВ 378,6 тыс. вкладчиков получили страховое возмещение в размере 72,7 млрд руб.
