Слайд 2
Под банковским риском понимается присущая банковской деятельности возможность
(вероятность) понесения кредитной организацией потерь и (или) ухудшения ликвидности
вследствие наступления неблагоприятных событий, связанных с:
внутренними факторами (сложность организационной структуры, уровень квалификации служащих, организационные изменения, текучесть кадров и т.д.) и (или)
внешними факторами (изменение экономических условий деятельности кредитной организации, применяемые технологии и т.д.).
Слайд 3
Под управлением банковскими рисками понимается:
1) выявление, измерение и
определение приемлемого уровня банковских рисков, присущих банковской деятельности типичных
возможностей понесения кредитной организацией потерь и (или) ухудшения ликвидности вследствие наступления связанных с внутренними и (или) внешними факторами деятельности кредитной организации неблагоприятных событий;
2) постоянное наблюдение за банковскими рисками;
3) принятие мер по поддержанию на не угрожающем финансовой устойчивости кредитной организации и интересам ее кредиторов и вкладчиков уровне банковских рисков.
Слайд 4
Типичные банковские риски:
1) Кредитный риск
2) Страновой риск
3) Рыночный риск (фондовый риск, валютный и процентный риски).
4)
Риск ликвидности
5) Операционный риск
6) Правовой риск
7) Риск потери деловой репутации кредитной организации (репутационный риск)
8) Стратегический риск
Слайд 5
Процедуры пруденциального надзора:
а) периодическая (обязательная) процедура пруденциального надзора,
осуществляемая на основе периодически представляемой отчетности поднадзорным субъектом.
б)
плановая процедура надзора, осуществляемая в отсутствие признаков правонарушений по инициативе надзирающего органа;
в) специальная процедура надзора, осуществляемая при наличии признаков правонарушения по инициативе надзирающего органа.
Слайд 6
Меры воздействия к кредитным организациям (применяются ЦБ РФ):
Предупредительные
меры воздействия – на ранних стадиях возникновения недостатков, непосредственно
не угрожающих интересам кредиторов и вкладчиков.
Принудительные меры воздействия применяются, когда применение одних только предупредительных мер воздействия не приносит или не может обеспечить надлежащую корректировку деятельности кредитной организации.
Слайд 7
Основаниями для применения принудительных мер воздействия являются:
нарушения (невыполнение)
кредитной организацией требований федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность нормативных
актов и предписаний Банка России;
непредставление информации, представление неполной или недостоверной информации;
если совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам клиентов и/или кредиторов (вкладчиков).
Слайд 8
Виды принудительных мер воздействия:
штраф;
требование об осуществлении кредитной организацией
мероприятий по ее финансовому оздоровлению;
требование о приведении в соответствие
величины собственных средств (капитала) и размера уставного капитала кредитной организации;
требование о реорганизации кредитной организации, в том числе включая требование о предоставлении и выполнении плана мероприятий по реорганизации;
ограничение проведения кредитными организациями отдельных операций на срок до шести месяцев;
запрет на осуществление кредитными организациями банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года;
запрет на открытие филиалов на срок до одного года;
требование о замене руководителей кредитной организации (единоличного исполнительного органа и коллегиального исполнительного органа);
назначение временной администрации по управлению кредитной организацией;
отзыв лицензии на осуществление банковских операций.
Слайд 9
В целях обеспечения финансовой надежности кредитная организация обязаны:
1) создавать резервы (фонды):
депонируемые в Банке России.
в самих
кредитных организациях.
2) осуществлять классификацию активов, выделяя сомнительные и безнадежные долги, и создавать резервы (фонды) на покрытие возможных убытков в порядке, устанавливаемом Банком России.
3) соблюдать обязательные нормативы;
4) организовывать внутренний контроль;
5) обеспечить сохранность имущества и документов кредитной организации;
6) принимать меры, направленные на обеспечение сохранности банковской тайны;
7) в установленном законом порядке накладывать арест и обращать взыскание на денежные средства и иные ценности, находящиеся в кредитной организации.
Слайд 10
Деятельность кредитных организаций по противодействию легализации (отмыванию) доходов,
полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Федеральный закон от
07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) (постановление Правительства РФ от 23.06.2004 № 307 «Об утверждении Положения о Федеральной службе по финансовому мониторингу»).
Слайд 11
К мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов,
полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относятся, в частности:
организация
и осуществление внутреннего контроля;
обязательный контроль;
запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом;
определение перечня подконтрольных сделок и субъектов, обязанных информировать об их совершении.
