Презентация на тему Кредитование малого и среднего бизнеса (на примере ОАО Уралсиб)

по развитию кредитования малого и среднего бизнеса на примере

отделения Гагаринского ОАО «УРАЛСИБ».

Для достижения поставленной цели в работе решаются следующие задачи:
раскрыть теоретические аспекты процесса кредитования малого и среднего бизнеса в России, экономическую сущность малого и среднего бизнеса и необходимость его кредитования;
провести анализ организации работы по кредитованию малого и среднего бизнеса на примере отделения Гагаринского ОАО «УРАЛСИБ»;
разработать рекомендации по совершенствованию системы кредитования малого и среднего бизнеса в отделение Гагаринское ОАО«УРАЛСИБ» с целью повышения эффективности кредитного процесса.

средних предприятий в масштабах экономики страны в целом и

значением их как потребителя банковских услуг.

Крупный
бизнес

Средний
бизнес

Малый бизнес

Количество
компаний в РФ, на 01.01.2012

Социальная
стабильность
(формирование
среднего класса)

Источник
инноваций,
модернизация

Источник
налоговых
поступлений

Обеспечение
населения
товарами и
услугами

Малый бизнес – должен стать локомотивом развития российской экономики

ППС
Участие населения в предпринимательской деятельности
Основные проблемы кредитования малого и

среднего бизнеса

Основная проблема доступа малых и средних предприятий и индивидуальных предпринимателей к финансовым ресурсам банка в первую очередь связана с проблемой предоставления залога и гарантий (43%), во-вторых это высоки процентные ставки за пользование кредитом (32%), сложность и длительность оформления соответствующих документов (26%), короткие сроки (15%), не видят необходимости в привлечении дополнительных средств (12%) и не располагают доверием банка (5%).

Доля кредитов, выдаваемых малому бизнесу, в ВВП составляет: в России (17%), США (35%), страны Евросоюза (42%), Япония (63%).
По уровню поддержки малого и среднего бизнеса Россия находится на 139-м месте.

Региональной Дирекции
- Количество ТП, кредитующих МБ
БАНК «УРАЛСИБ» – одна

из крупнейших многопрофильных финансовых структур в России, с большой капиталоемкостью, обширной продуктовой линейкой и широкой региональной сетью.

критерии сегментации
Новые критерии сегментации
Бизнес-Рост
Бизнес-Развитие
Бизнес-Гарантия
Бизнес-Оборот
Бизнес-Экспресс
Бизнес-Овердрафт
Бизнес-Ипотека
Бизнес-Инвест
Бизнес-Авто
Старая линейка продуктов
Новая линейка продуктов
Выручка
менее 200

млн.руб.
(Москва и Санкт-Петербург – менее
400 млн. руб.

менее
5 млрд.руб.

менее
125 млн.руб.

свыше
5 млрд.руб.

свыше
5 млрд.руб.

менее
5 млрд.руб.

ОБОРОТНОЕ
ФИНАНСИРОВАНИЕ

ИНВЕСТИЦИОННОЕ
ФИНАНСИРОВАНИЕ

К РЫНКУ И
КОНКУРЕНЦИЯ
АДМИНИСТРАТИВНОЕ
РЕГУЛИРОВАНИЕ
ЧЕЛОВЕЧЕСКИЕ
РЕСУРСЫ И НАВЫКИ
ФИНАНСОВЫЕ
РЕСУРСЫ
ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЙ
ПОТЕНЦИАЛ
ИНФРАСТРУКТУРА

чувствительны к цене
согласны на стандартные условия
минимальный

спектр потребностей в продуктах

Основные факторы
удовлетворенности банком

минимальные тарифы - 92%
надежность банка - 83%
легкость и простота обслуживания – 73%

Средний бизнес

более опытны и требовательны к обслуживанию
не требовательны к статусу / имиджу банка - нужна реальная помощь в развитии
привязаны к кредитованию

гибкость/особые условия - 75%
возможность кредитоваться - 64%
продленный операционный день – 49%

Параметры оценки банка (факторы удовлетворенности) Источник: …

в ОАО «Уралсиб»
Фронт-офис
Ввод заявки
Андеррайтинг
Скоринг
Проверка кредитной истории
Проверка в СБ
Параметры

договора

Открытие договора

Аналитическая платформа

Анализ достоверности данных

Проверка по бизнес-правилам

Расчет по скоринговой модели

Анализ кредитного отчета из БКИ

Проверка по «черным» спискам

Расчет лимитов по моделям

Сохранение данных о договоре

этапом, особенно в случае полностью автоматического скоринга, является оценка

достоверности анкеты заемщика:
анкета с недостоверной информацией на входе – ошибочное решение на выходе
выявление подозрительных моментов
обнаружение ошибок ввода данных оператором.

5 сек

скоринг – проверка заемщика на соответствие минимальным требованиям банка:

реализация жесткого регламента проверки
возможность без участия сотрудников «подтягивать» любую информацию из различных источников
высокое качество анализа.

10 сек

автоматическая оценка кредитоспособности предприятия, взвешенная сумма определённых характеристик бизнеса.

В результате получается интегральный показатель (score), который сравнивается с определённым числовым порогом - линией безубыточности.

Наиболее мощные – это самообучающиеся алгоритмы, обладающие способностью к адаптации, то есть автоматическому учету вновь поступающих данных и подстройке модели.

10 сек

выделить 4 алгоритма, на практике необходимо находить компромисс между

точностью и простотой:
1 Логистическая регрессия
2 Деревья решений
3 Самообучающиеся карты
4 Нейронные сети

Точность

Самоорганизующиеся карты

Нейронные сети

Логистическая регрессия

Деревья решений

- простота интерпретации результата
- автоматический выбор наиболее значимых

факторов
- формализация работы при принятии решений
- не зависимость от персонала
- повышение качества работы.

из:
- быстрого получения кредитной истории;
- ее автоматическую обработку и

анализ;
- подготовку к хранению и дальнейшему использованию.

БКИ

Банк 1

Банк N

Наш Банк

…

25 сек

Функции:
поддержка десятков источников данных
возможность комбинирования сведений из всех

доступных баз
очистка и разбор персональных данных
нечеткий поиск с учетом пропусков и опечаток
обнаружение связей между компаниями.

5 сек

сложной логики расчета оптимальных с точки зрения стратегии банка

параметров кредитного договора.

В процессе оптимизации учитываются не только данные анкеты, но и информация, полученная из множества сторонних источников: БКИ, базы данных, файлы…

5 сек

выдаче кредита позволяет:
- жестко регламентировать процесс
сокращение времени рассмотрения заявки,

увеличение числа и скорости обрабатываемых заявок;
оптимизация затрат за счет автоматизации процесса принятия решения;
снизить требования к квалификации персонала, отсутствие субъективного мнения эксперта;
определение уровня доходности и риска кредитного портфеля;
оперативно изменять кредитную политику.