Презентация на тему Правовая база проведения наличных и безналичных платежей

«О Центральном банке РФ»
ФЗ «О банках и банковской деятельности»
ФЗ

«О почтовой связи»
ФЗ «О национальной платежной системе»

Положения и Инструкции Банка России, например, №318-П, №383-П и т.д.

проведения платежей:
Правовая обоснованность.
Свобода выбора форм и каналов.
Срочность платежей.
Обеспеченность платежей.
Защищенность

платежей.

расчетные небанковские кредитные организации).
ФГУП «Почта России».
Платежные агенты и банковские

платежные агенты.

юридическое лицо или ИП, который осуществляет прием платежей физических

лиц в пользу поставщика товаров (работ, услуг) на основании заключенного с ним договора.
Банковский платежный агент – это юридическое лицо или ИП, привлекаемый кредитной организацией для приема платежей физических лиц и осуществления отдельных операций. Банковский платежный агент не является структурным подразделением кредитной организации

России является обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
В

систему Банка России входят:
центральный аппарат,
территориальные учреждения,
расчетно-кассовые центры (РКЦ),
другие организации.
Они расположены во всех регионах Российской Федерации с учетом территориальной протяженности и наличия 9 часовых поясов. Территориальные учреждения Банка России не являются юридическими лицами и не имеют права принимать решения нормативного характера.

действующее в составе его территориального учреждения.

РКЦ осуществляет функции,

связанные с открытием банковских счетов клиентам, составлением и передачей электронных сообщений в уполномоченное учреждение Банка России.

Если требуется, РКЦ принимает платежные документы на бумажном носителе у клиентов и преобразует их в электронную форму, а также осуществляет кассовое обслуживание клиентов и обеспечивает проведение расчетов с применением авизо. Каждый национальный банк и главное управление имеют свои расчетно-кассовые центры (один из которых – головной).

и организует производство, перевозку и хранение банкнот и монеты

Банка России, создает резервные фонды;
устанавливает правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
устанавливает признаки платежеспособности банкнот и монеты Банка России, порядок уничтожения банкнот и монеты Банка России, а также замены поврежденных банкнот и монеты;
определяет порядок ведения кассовых операций.

ликвидности банковской системы.

4. Является владельцем и оператором своей платежной

системы.

5. Осуществляет наблюдение за платежной системой Российской Федерации на федеральном и региональном уровнях.

6. Выступает в роли катализатора, инициируя и координируя изменения для повышения стабильности и эффективности национальной платежной системы.

система Банка России (ПСБР);
корреспондентские отношения кредитных организаций;
межфилиальная сеть кредитных

организаций;
клиринговые расчеты;
другие платежные системы (постторгового обслуживания, расчета по ценным бумагам и др.)

электронные расчеты (ВЭР);
межрегиональные электронные расчеты (МЭР);
банковские электронные срочные платежи

(БЭСП);
расчеты с применением авизо

так как доминирует в платежной системе РФ.
Средние сроки совершения

расчетных операций с учетом количества переводов во всех используемых Банком России системах расчетов в 2012 году сохранились на уровне 2011 года и составили 0,6 дня на внутрирегиональном уровне и 0,91 дня на межрегиональном уровне.

так как доминирует в платежной системе РФ

отдельных систем ВЭР и система МЭР; система БЭСП; система

расчетов с применением авизо.
Системы различаются:
по территориальному охвату,
объему проводимых платежей,
правилам и регламенту функционирования,
составу участников,
платежным инструментам,
скорости проведения платежей,
используемой технологии

(филиалы),
Федеральное казначейство и его территориальные органы,
клиенты Банка России,

не являющиеся кредитными организациями (органы государственной власти, органы местного самоуправления, государственные внебюджетные фонды и т.д.)

корреспондентские субсчета.

Централизованно ведется Справочник БИК России по клиентам имеющим

банковские лицензии, остальные клиенты фиксируются в справочниках, ведущихся на уровне региональной компоненты.

определяются ТУ Банка России и оформляются договорами с клиентами.
Расчеты

проводятся на валовой основе с использованием пакетной обработки
в режиме, близком к непрерывному.
В системах ВЭР используются платежные поручения, платежные требования и инкассовые поручения

компонент на децентрализованной основе («каждый с каждым»). В системе

МЭР используется только
один вид РДД – платежное поручение.
Регламент и порядок осуществления межрегиональных электронных расчетов установлен Банком России.
В системе МЭР платежи проводятся на валовой основе в течение дня, за исключением расчетов
между регионами, расположенными в удаленных часовых поясах, которые осуществляются не позднее следующего дня (Т+1).

масштабах всей
страны систему валовых расчетов в режиме реального времени,

взаимодействующую с региональными компонентами ПСБР посредством обмена электронными сообщениями.

Участниками системы БЭСП являются подразделения Банка России, кредитные организации, филиалы кредитных организаций, Федеральное казначейство и его территориальные органы.

поручения
Прямые дебеты
Чеки
Платежные карты
Расчетные (дебетовые)
Кредитные
Предоплаченные
Банкоматы и электронные терминалы
Электронные денежные средства

да
? Наличие акцепта (закон)
Распоряжение передается к исполнению
Картотека №1
? Соответствие

условиям акцепта (или закона)

? Обязаны запросить акцепт

Распоряжение взыскателя

Возврат отправителю

с предварительным акцептом


да


нет

нет да

? Достаточность ДС для оплаты
Возврат отправителю
оплата
?

Должны принять к исполнению

Картотека № 2

распоряжение