Презентация на тему Бюро кредитных историй и их роль в деятельности банков

такое бюро кредитных историй, ознакомиться с формами организации БКИ
Узнает

что представляет из себя кредитная история
3) Ознакомиться с процессом становления БКИ в России.

история и на что она влияет
2.1 Данные

содержащиеся в кредитной истории о личности заемщика
3) Формы организации бюро кредитных историй
4) Этапы развития БКИ
Крупнейшие БКИ в России
5.1. НБКИ
5.2. Тарифы НБКИ

в соответствии с законодательством услуги по формированию, обработке и

хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов.
На рынке сейчас зарегистрировано 32 БКИ, их реестр ведет Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).  

в банк с целью оформить потребительский кредит
2) Подает заявку

на одну из программ розничного кредитования
3) В ходе проверки анкеты клиента банк делает запрос в БКИ о кредитной истории клиента
4) БКИ направляет банку отчет о кредитной истории клиента
5) Специалист анализирует полученную информацию, при наличии у клиента кредитной истории и принимает решение о выдаче или отказе клиенту в предоставлении кредита.

заемщика

отчество имеется) заемщика, написанные русскими буквами, а для иностранцев

и лиц без гражданства - латинскими. Эти данные берутся из паспорта;
2) данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность заемщика; идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) (если заемщик предоставил его и разрешил занести в кредитную историю);
3) страховой номер свидетельства обязательного пенсионного страхования (если заемщик предоставил его и разрешил занести в кредитную историю).

и фактическое место жительства;
3) сведения о регистрации заемщика как

индивидуального предпринимателя;
4) сведения о предыдущих кредитах заемщика (по каждому кредиту):
5) сумма, написанная в кредитном договоре и дата его заключения;
6) срок исполнения обязательств заемщика (проще говоря, срок уплаты всего кредита полностью);
7) срок уплаты процентов по кредиту;

Основная часть содержит:

дата и сумма фактически исполненных обязательств заемщика в полном

и (или) неполном размере (проще говоря, когда и сколько выплатил);
10) о погашении кредита за счет обеспечения по кредиту (залогового имущества при ипотеке) в случае, если заемщик не мог или отказывался платить (проще говоря, если заемщик не платил, то за счет какого обеспечения погасили кредит).
11) о фактах судебных разбирательств и о их результатах.
12) другая официальная информация.

кредитам заемщика и о том, кто и когда запрашивал

кредитную историю заемщика. Кредитная история влияет на выдачу заемщику кредита.

Заключительная (дополнительная) часть содержит:

континентальную (среднеевропейскую). Англо-американская является более открытой: любой гражданин или

организация могут получить в бюро информацию о кредитной истории физического лица. В континентальной системе бюро предоставляют информацию лишь своим участникам-кредиторам или самим заемщикам.

компаний, имеющих отношения к карточным программам, работали над созданием

Межбанковского бюро кредитной информации, которое планировалось открыть в начале 1996 года.
В 1998 году совместной Программой Российской Федерации и Банка России «О мерах по реструктуризации банковской системы Российской Федерации» была предусмотрена «разработка мер по созданию Банком России системы «Кредитных бюро», накапливающего и распространяющего информацию о кредитной истории банковских заемщиков».

Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ "О кредитных историях"

и Федеральный закон от 30.12.2004 N 219-ФЗ "О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона "О кредитных историях", которые создали законодательную базу для функционирования нового для российского законодательства института - бюро кредитных историй

кредитных историй (НБКИ)
Учрежденное в 2005 году, Национальное бюро кредитных

историй охватывает наибольшую долю рынка России. В базе данных НБКИ хранится больше досье, чем во всех остальных подобных организациях, а партнерами его являются все крупнейшие банки страны. Бюро работает как в Москве, так и в регионах.
«Экспириан-Интерфакс» (современное название - «Объединенное кредитное бюро») было создано в 2004 году, а в 2009 году включило в число акционеров Сбербанк, получивший 50% акций.

клиента на запрос в отношении его кредитной истории;
3) клиент

дает свое письменное согласие;
4) банк обращается с запросом в Центральный каталог кредитных историй с запросом о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история клиента, и полу­чает ответ с указанием полного наименования бюро, его адреса, а также его номера в государ­ственном реестре бюро кредитных историй;
5) в случае, если с бюро, где хранится кредитная история клиента, заключено соглаше­ние о предоставлении кредитных отчетов, банк запрашивает в нем кредитный отчет по клиен­ту. Бюро кредитных историй формирует кредитный отчет на основании информации, предос­тавленной теми банками, которые являются его клиентами, и предоставляет его банку;



кредитная история клиента, не заключено соглашение о предоставлении кредитных

отчетов, то банк либо подписывает с ним соглашение и получает в кредитный отчет, либо отказывается от возможности получения кредитного отчета;
7) банк предоставляет кредит клиенту либо отказывает ему.

в интервале от 4.48 до 22.4 руб. за один

отчет. Имеется скидка за эксклюзивность - до 38 % от стоимости.
- Статистические отчеты – 2,8 руб. за отчет
- Стоимость подписки на аналитические отчеты – до 10 000 руб. в месяц
- Стоимость отчета по верификации паспортных данных – 30 руб. за отчет

5 http://rpp.nashaucheba.ru/docs/index-126137.html

предприятия была кредитная история, то банку достаточно было бы

запросить эту информацию в бюро кредитных историй, чтобы сразу оценить степень благонадежности клиента. Кредитные истории заемщиков согласно закону должны храниться в БКИ в течение 15 лет. Размер будущего кредита и ставка по нему будут напрямую зависеть от добросовестности обслуживания долга заемщика в прошлом.
В настоящее время финансовое прошлое заемщика нередко остается для банка тайной. Все зависит от уровня работы службы безопасности, призванной добывать достоверную информацию о надежности клиента. Для банков служба безопасности - одна из основных статей затрат, что также отражается на стоимости кредитов. БКИ не могут заменить службу безопасности банков, однако они могут значительно снизить уровень издержек. Во всем мире активно используется практика приобретения в кредит бытовой техники, автомобилей, квартир. Сегодня этот процесс стремительно развивается в России. И именно сейчас необходимо создать все необходимые условия для его благоприятного развития. Насколько эффективными окажутся кредитные бюро покажет время.

от 24.07.2007) "О кредитных историях" (принят ГД ФС РФ

22.12.2004) 2. Федеральный закон от 21.07.2005 N 110-ФЗ "О внесении изменений в федеральный закон "О кредитных историях" (принят ГД ФС РФ 06.07.2005). 3. Симоненко Е. Бюро кредитных историй: история начинается. - М.: Центр инвестиционного просвещения, 2006. 4. Ермаков С. Л. Рынок потребительского кредитования в России // Финансы и кредит. - 2006. 5. Лотвин С. В. Правовые проблемы деятельности кредитных бюро // Деньги и кредит. - 2006.

БКИ в России
3)Назовите ФЗ регулирующий деятельность БКИ
4) Какие формы

организации БКИ существуют
5) Из чего состоит титульный лист отчета о кредитной истории
6) Что включают в себя закрытая часть кредитной истории
7) Что включает в себя процесс проверки кредитной истории
8) Сколько БКИ зарегистрированные на Российском рынке
9) назовите крупнейшие БКИ
10) Кто является субъектом кредитной истории

листе кредитной истории?
2)возможно ли задвоение кредитов в кредитной истории

заемщика?
a) да
b) нет
3) Могут ли в кредитной истории клиента появиться кредиты другого лица
a) да
b) нет
4) Имея отрицательную кредитную историю может ли физическое лицо получить кредит
a) да
b) нет
c) зависит от срока давности просрочки
d) зависит от срока давности, статуса заемщика
5) Описать процесс взаимодействия банка и БКИ