Слайд 2
1. Коммерческий банк как субъект экономики
Банки
возникли в глубокой древности как фирмы, специализирующиеся на оказании
особого рода услуг: хранении сбережений и предоставления кредитов.
Со временем банки освоили также деятельность, связанную с организацией расчетов за покупаемые и продаваемые товары внутри страны и на мировом рынке. Это позволило ускорить платежи и повысить их надежность, что оказало положительное влияние на развитие торговли и мировой экономики в целом.
Слайд 3
Виды кредитных организаций
По форме собственности выделяют государственные, акционерные,
кооперативные, частные и смешанные банки.
По правовой форме организации банки
можно разделить на общества открытого и закрытого типов с ограниченной ответственностью.
По функциональному назначению банки можно подразделить на эмиссионные, депозитные и коммерческие.
По характеру выполняемых операций банки делятся на универсальные и специализированные.
По сфере обслуживания банки делятся на региональные, межрегиональные, национальные, международные.
По масштабам деятельности можно выделить малые, средние, крупные банки, банковские консорциумы, межбанковские объединения.
Слайд 4
Определение банка согласно Закону
Банк - кредитная организация,
которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские
операции: привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Банк не имеет право заниматься производственной деятельностью.
Слайд 5
Помимо трех основных операций к банковским также относятся:
осуществление
переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц,
в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
купля - продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
привлечение во вклады и размещение драг. металлов;
выдача банковских гарантий;
осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).
Слайд 6
Сделки кредитной организации
Кредитная организация помимо перечисленных
банковских операций вправе совершать следующие сделки:
выдачу поручительств за третьих
лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физич. и юридич. лицами;
осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законод-вом РФ;
предоставление в аренду специальных помещений или сейфов для хранения документов и ценностей;
лизинговые операции;
оказание консультационных и информационных услуг.
Слайд 7
2. Характеристика операций коммерческого банка
Все операции
коммерческого банка можно условно разделить на три группы:
1. Пассивные
(привлечение средств).
2. Активные (размещение средств).
3. Доверительные (комиссионно-посреднические).
Слайд 8
Пассивные операции
В зависимости от экономического содержания делятся
на:
1. депозитные – привлечение средств клиентов на расчетные, текущие
и срочные счета, а также получение межбанковских кредитов;
2. эмиссионные – размещение паев или ценных бумаг.
Слайд 9
Активные операции банков
В зависимости от экономического содержания делятся
на:
1. ссудные (учетно-ссудные);
2. расчетные;
3. кассовые;
4. инвестиционные и фондовые;
5. гарантийные.
Слайд 10
Ссудные операции
Ссудные операции – это операции по предоставлению
заемщику средств на условиях срочности, возвратности и платности.
Учетно-ссудные операции
– покупка (учет) или принятие в залог векселей.
Ссудные операции классифицируются в зависимости от срока кредитования, типа заемщика, вида обеспечения, отраслевого признака, степени риска и др.
Слайд 11
Комиссионно-посреднические операции
Выполняются банком по поручению клиентов за определенную
плату – комиссию. Эту группу банковских операций называют услугами
банков.
Различают расчетные услуги, трастовые услуги (покупка-продажа банком по поручению клиентов ценных бумаг, иностранной валюты, драгоценных металлов), услуги по размещению акций и облигаций, консультирование.
Слайд 12
3. Современные услуги коммерческих банков
Сегодня в
зарубежной практике значительная доля доходов банков получена за счет
комиссионных услуг.
Наиболее распространенные сегодня следующие виды банковских услуг:
1. Учредительская деятельность или долевое участие – приобретение акций или других ценных бумаг в учреждении компаний (предприятий и организаций).
Слайд 13
Современные виды банковских услуг (2)
2. Прием банком на
себя поручительств и выдача гарантий.
3. Трастовые или доверительные операции.
Они
расширяются в России по мере развития рынка ценных бумаг. В последние годы по поручению физических лиц банки управляют недвижимым имуществом, земельными угодьями, ценными бумагами.
Слайд 14
Современные виды банковских услуг (3)
4. Торгово-комиссионные операции:
- покупка
различных ценностей, товаров по поручению клиентов;
- факторинговые операции (покупка
счетов-фактур поставщика на отгруженную продукцию);
Форфейтинговые операции ( покупка долга, выраженного в оборотном документе – векселе).
Слайд 15
Современные виды банковских услуг (4)
К современным
видам услуг относится также лизинг – долгосрочная аренда машин,
оборудования, транспортных средств, сооружений производственного назначения.
Развиваются также фондовые операции банков по поручению клиентов. К ним относятся организация размещения ценных бумаг эмитента, покупка-продажа ценных бумаг по поручению клиентов.
Слайд 16
4. Обеспечение устойчивости коммерческого банка
Под устойчивостью
банка следует понимать такое его динамичное состояние, которое обеспечивает
необходимый уровень его способности к преодолению неблагоприятного воздействия внутренних и внешних факторов.
Виды устойчивости: по времени (долгосрочная и краткосрочная); по структуре (финансовая, организационная, операционная) и др.
