Слайд 2
Вопросы для обсуждения:
1. Международные расчеты, их сущность и
особенности.
2. Обусловленные формы расчетов: документарный аккредитив, инкассо.
3. Необусловленные формы
расчетов: банковский перевод, авансовый платеж, вексель, чек.
4. Кредитование во внешнеэкономической деятельности
*
Слайд 3
Международные расчеты, их сущность и особенности
Слайд 4
Международные расчеты
расчеты, связанные с осуществлением платежей по денежным
обязательствам, возникающим в процессе осуществления участниками договорных отношений во
внешнеэкономической деятельности.
Слайд 5
Участники международных расчетов
иностранные и белорусские организации, учреждения, фирмы,
отдельные лица, а также государства.
Слайд 6
Различают две основные формы расчетов:
наличная;
безналичная.
Слайд 7
Безналичная форма
предполагает, во-первых, отсутствие физической передачи (перемещения) денег
и, во-вторых, вовлечение в расчетные отношения третьих лиц -
банков, обслуживающих должника и кредитора денежных обязательств
Слайд 8
Корреспондентские отношения
различные формы сотрудничества между банками в
целях создания необходимых условий для осуществления банками платежей и
расчетов по поручению друг друга
Слайд 9
Корреспондентский счет банка, открытый в банке-корреспонденте, называется счетом
«Ностро», а открытый в банке корреспондентский счет банка-корреспондента -
счетом «Лоро».
Таким образом, счет «Ностро» является для банка, где этот счет открыт счетом «Лоро».
Слайд 10
К слову…
Сеть корреспондентских счетов ОАО "АСБ Беларусбанк" включает
более 100 счетов "Лоро" и более 70 счетов "Ностро"
в 37 надежных банках-корреспондентах в 15 валютах.
Слайд 11
Выбор форм международных расчетов зависит от следующих факторов:
экономические
и политические отношения между странами;
валютное законодательство;
международные торговые правила;
банковская
практика;
условия внешнеторговых контрактов.
Слайд 12
Особенности международных расчетов:
Международные расчеты подразумевают осуществление обособленных от
внешнеторгового контракта отношений между внешнеторговыми партнерами и их банками,
связанных с оформлением, пересылкой товарораспределительных и платежных документов, осуществлением платежей.
Международные расчеты регулируются нормативными национальными законодательными актами, международными банковскими правилами и обычаями.
Международные расчеты — объект унификации, что обусловлено интернационализацией хозяйственных связей, универсализацией банковских операций.
Международные расчеты имеют, как правило, документарный характер, т. е. осуществляются против финансовых и коммерческих документов.
Международные платежи осуществляются в различных валютах.
Слайд 13
Обусловленные формы расчетов: документарный аккредитив, инкассо
Слайд 14
Документарный аккредитив
соглашение, в силу которого банк обязуется по
просьбе клиента произвести оплату документов третьему лицу (бенефициару), в
пользу которого открыт аккредитив или произвести оплату, акцепт тратты, выставленной бенефициаром, или покупку документов.
Слайд 15
Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов (англ. Uniform Customs
and Practice for Documentary Credits (UCP)) — свод правил,
выработанный мировой практикой проведения расчётов в форме документарного аккредитива.
Документ разработан и опубликован Международной торговой палатой (действующая редакция - публикация №600, 2007 год)
Слайд 16
В расчетах по документарному аккредитиву участвуют:
импортер (приказодатель), который
обращается к банку с просьбой об открытии аккредитива;
банк-эмитент, открывающий
аккредитив;
авизующий банк, которому поручается известить экспортера об открытии в его пользу аккредитива и передать ему текст аккредитива, удостоверив его подлинность;
бенефициар-экспортер, в пользу которого открыт аккредитив.
Слайд 17
Порядок расчетов по документарному аккредитиву
Слайд 18
Инкассо –
банковская операция, посредством которой банк по
поручению клиента получает платеж от импортера за отгруженные в
его адрес товары и оказанные услуги, зачисляя эти средства на счет экспортера в банке.
Слайд 19
Унифицированные правила по инкассо (англ. Uniform Rules for Collections (URC))
— документ, изданный Международной торговой палатой и регламентирующий правила совершения международных расчётов в
форме инкассо.
Последняя редакция - издание Международной торговой палаты № 522, редакция 1995 года
Слайд 20
В инкассовой форме расчетов участвуют:
доверитель-клиент, поручающий инкассовую операцию
своему банку;
банк-ремитент, которому доверитель поручает операцию по инкассированию;
инкассирующий банк,
получивший валютные средства;
представляющий банк, делающий представление документов импортеру-плательщику;
плательщик.
Слайд 22
Необусловленные формы расчетов: банковский перевод, авансовый платеж, вексель,
чек
Слайд 23
Банковский перевод
представляет собой поручение одного банка другому выплатить
переводополучателю определенную сумму.
Слайд 24
Авансовый платеж
предполагает проведение платежа до отгрузки товара, выполнения
работ или оказания услуг
Слайд 25
Основные виды векселя:
соло-вексель (простой) — долговое обязательство одного
лица уплатить указанную сумму другому лицу;
тратта (переводный) (bill of
exchange, draft) — безусловное предложение одного лица, адресованное другому лицу, уплатить в назначенный срок третьему лицу определенную денежную сумму.
Слайд 26
Чек
ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное поручение чекодателя
банковскому (кредитному) учреждению произвести платеж указанной в нем суммы
чекодержателю.
Слайд 27
В соответствии с Единообразным законом о чеках чек
должен быть предъявлен к оплате в течение:
• 8
дней, если чек выписывается и оплачивается в одной стране;
• 20 дней, если чек выписывается в одной стране, оплачивается в другой стране, но обе страны находятся в одной части света;
• 70 дней, если страна места выставления чека и страна места его оплаты находятся в разных частях света.
Срок действия чеков, выписанных в долларах США на американские банки, установлен в 6 месяцев, если специально не оговорено иное, а для чеков Казначейства США - 12 месяцев с даты выпуска.
Слайд 28
Кредитование во внешнеэкономической деятельности
Слайд 29
Виды кредитов по источникам предоставления средств:
частные, предоставляемые
главным образом фирмами и банками, значительно реже посредниками (брокерами);
правительственные,
предоставляемые, как правило, государственными специализированными кредитными учреждениями;
смешанные, в которых вместе с государством участвуют частные структуры;
кредиты международных и региональных банков и других кредитных и валютно-финансовых организаций, таких как группа Всемирного банка, МВФ, ЕБРР и др.
Слайд 30
По форме предоставления кредиты делятся на:
товарные (коммерческие)
кредиты, которые предоставляются в основном экспортерами своим покупателям;
валютные
(банковские) кредиты, которые предоставляются банками в денежной форме: в национальной или иностранной валюте.
Слайд 31
Коммерческий (фирменный ) кредит
ссуда, предоставляемая фирмой, обычно экспортером
одной страны импортеру другой страны в виде отсрочки платежа
за проданные товары, он сочетается с расчетами по товарным операциям и оформляется векселем или предоставляется по открытому счету на срок от 2 до 7 лет.
Слайд 32
Сроки фирменных кредитов зависят от
вида товара,
конъюнктуры
мировых товарных рынков,
политической обстановки.
Слайд 33
Полный срок кредита во внешней торговле
представляет собой период
времени от начала использования до окончательного погашения всей суммы
кредита.
Слайд 34
Полный срок включает:
срок использования;
льготный период;
срок погашения.
Слайд 35
Средний срок кредита
рассчитывается для сравнения эффективности применения различных
вариантов кредитования с различными сроками использования, погашения и льготного
периода
показывает, на какой в среднем период времени приходится вся сумма кредита
Слайд 36
Преимущества фирменных кредитов
простота оформления,
мобильность,
возможность уторгования цены,
относительная независимость от государственного регулирования экспортных кредитов
Слайд 37
Недостатки фирменных кредитов
сроки, которые явно недостаточны по
сравнению с периодами строительства и окупаемости крупных промышленных объектов;
целевой
характер фирменных кредитов,
связанность только с одним поставщиком,
трудности с выбором закупаемого оборудования
зависимость от финансового положения поставщика и его возможностей получить кредит в банке
