Слайд 2
ПЛАН:
Распространенность банковских услуг.
Основная цель государственного регулирования банковского сектора.
Система
банковского регулирования.
Модели разделения функций между надзорными органами.
Агентство финансового надзора.
Цели
и задачи агентства финансового надзора.
Виды банковских операций.
Структура агентства финансового надзора.
Слайд 3
В современной финансовой системе одно из центральных мест
принадлежит банковской сфере. Банковские услуги охватывают почти все сферы экономики,
и возникновение кризисных ситуаций у банков может негативно отразиться на деятельности других финансовых институтов, а затем привести к разрушительным последствиям для всей экономической системы. Поэтому каждая страна заинтересована в регулировании деятельности своих банков, чтобы обеспечить эффективное распределение финансовых ресурсов и экономический рост.
Слайд 4
Основная цель, которую преследует государственное регулирование банковской деятельности
— обеспечение надежной и устойчивой банковской системы, способной противостоять
финансовым кризисам, ведущим к поражению всей платежной системы страны и системы распределения кредитов. Под устойчивостью понимается способность коммерческого банка выполнять свои обязательства перед клиентами, кредиторами и вкладчиками и обеспечивать потребности в краткосрочном и долгосрочном кредитовании в условиях взаимодействия изменяющихся внешних и внутренних факторов.
Слайд 5
Система регулирующей и надзорной деятельности государства состоит из
двух подсистем: банковского регулирования и банковского надзора.
Слайд 6
Банковское регулирование предполагает целенаправленное воздействие государства на деятельность
банков посредством:
— создания законодательной и нормативной базы банковской деятельности;
—
разработки концепции развития банковской системы и программы ее реализации;
— формирования необходимых условий для развития рынка банковских услуг и прежде всего инфраструктуры банковского бизнеса;
— внедрения системы страхования банковских вкладов;
Слайд 7
Можно выделить несколько моделей разделения функций между надзорными
органами:
1) германская модель (агентство по надзору занимается только банками);
2)
американская модель (банковское регулирование разделяется по целевому принципу — Федеральная резервная система отвечает за системную стабильность, интересы вкладчиков отстаивает Федеральная корпорация страхования депозитов, т.е. смешанная система);
3) английская модель — за различными секторами финансового рынка следит единое агентство [5, 21].
В Казахстане регулирование банковской деятельности осуществляется по английской модели.
Слайд 8
Составной частью политики нашего государства в сфере регулирования
и надзора национального финансового рынка были приоритеты создания новой
системы государственного регулирования деятельности финансовых институтов, предусматривающей, с учётом положительной международной практики по этому вопросу, объединение всех надзорных и регуляторных функций в рамках одного специализированного органа. В конце 90-х годов в республике начали формироваться элементы новой системы государственного регулирования деятельности финансовых институтов, на основе практики и общей методологической базы надзора, сформированной Национальным Банком Республики Казахстан.
Слайд 9
В 2003 г. ключевую позицию в регулировании финансового
рынка страны занимал Национальный Банк. Такая концентрация регуляторных и
надзорных функций в центральном банке страны была промежуточным шагом к созданию самостоятельного государственного органа надзора, путем его выделения из Национального Банка Республики Казахстан.
Основной целью реформы государственного регулирования и надзора финансового рынка и финансовых организаций являлось создание эффективной и независимой системы консолидированного надзора в целях повышения уровня защиты интересов потребителей финансовых услуг и развития стабильной инфраструктуры отечественного финансового рынка [2]. Так, важным фактором разви- тия финансового сектора страны стало начало деятельности с 1 января 2004 г. Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (АФН РК), которому были переданы соответствующие функции и полномочия от Национального Банка.
Слайд 10
Агентство финансового надзора является государственным органом, непосредственно подчиненным
и подотчетным Президенту. Свою деятельность оно осуществляет в соответствии
с Конституцией, законами Республики Казахстан, актами Президента и Правительства, иными нормативными правовыми актами, а также Положением об Агентстве. Финансирование и содержание Агентства осуществляется за счет средств бюджета Национального Банка Республики Казахстан.
Слайд 11
Целями Агентства являются:
1) обеспечение финансовой стабильности финансового рынка
и финансовых организаций и поддержание доверия к финансовой системе
в целом;
2) обеспечение надлежащего уровня защиты интересов потребителей финансовых услуг;
3) создание равноправных условий для деятельности финансовых организаций, направленных на поддержание добросовестной конкуренции на финансовом рынке.
Слайд 12
Задачами Агентства являются:
1)реализация мер по недопущению нарушений прав
и законных интересов потребителей финансовых услуг;
2) создание равных условий
для функционирования соответствующих видов финансовых организаций на принципах добросовестной конкуренции;
3) повышение уровня стандартов и методов регулирования и надзора за деятельностью финансовых организаций, использование мер по обеспечению своевременного и полного выполнения ими принятых обязательств;
4) установление стандартов деятельности финансовых организаций, создание стимулов для улучшения корпоративного управления финансовых организаций;
Слайд 13
Агентство в соответствии с возложенными на него задачами
выполняет основные функции по государственному регулированию и надзору, в
том числе на консолидированной основе в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан, за банковской, страховой деятельностью, деятельностью накопительных пенсионных фондов, инвестиционных фондов, кредитных бюро, а также за рынком ценных бумаг.
Слайд 14
В части осуществления регулирования и надзора за деятельностью
банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, АФН:
—
в установленном им порядке выдает либо отказывает в выдаче разрешения на открытие банков и их добровольную реорганизацию и ликвидацию, на создание и приобретение банками дочерней организации, разрешения на значительное участие банка в уставном капитале организаций, а также выдает согласие на приобретение статуса крупного участника банка и банковского холдинга;
— выдает (отзывает) согласие на назначение (избрание) руководящих работников банков;
— проводит согласование учредительных документов банков;
Слайд 15
—выдает лицензии на проведение отдельных видов банковских и
иных операций, предусмотренных банковским законодательством Республики Казахстан;
— издает обязательные
для исполнения всеми банками нормативные правовые акты по вопросам банковской деятельности и ликвидации банков, а также осуществляет надзор за их соблюдением;
— устанавливает порядок обязательного коллективного гарантирования вкладов;
— ведет реестр банков, организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций;
— требует представления учредительных документов и иной информации в целях выявления крупных участников и банковских холдингов, финансовой отчетности и иной информации аффилированными с банками лицами;
Слайд 16
— проверяет деятельность банков и получает от банков,
государственных органов, организаций и граждан такую информацию, которую оно
сочтет необходимой для осуществления своих контрольных и надзорных функций, а также требует разъяснения по полученной информации;
— определяет порядок и условия формирования провизии для обеспечения безнадежных и сомнительных активов;
— регулирует деятельность банковских конгломератов;
— устанавливает пруденциальные нормативы и иные обязательные к соблюдению нормы и лимиты для банков, банковских конгломератов, организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций;
Слайд 17
—в случае нарушения банками и их аффилированными лицами
требований законодательных и иных нормативных правовых актов Республики Казахстан
по вопросам, входящим в его компетенцию, применяет к ним ограниченные меры воздействия, санкции, принудительные меры;
— получает от банков финансовую и иную отчетность, другую информацию, необходимую для обеспечения своих контрольных и надзорных функций;
— определяет порядок составления отчета аудиторской организации, правомочной на проведение аудита банковской деятельности;
— направляет своего представителя для участия в общем собрании акционеров банка;
— в целях осуществления надзорных функций может иметь своего представителя в банках;
Слайд 18
Агентство представляет Национальному Банку отчетность и иную документацию,
связанную с финансированием деятельности Агентства, в порядке и сроки,
которые установлены Национальным Банком.
Структура агентства состоит из следующих подразделений: руководство, департамент стратегии и анализа, юридический департамент, департамент надзора за банками, департамент надзора за субъектами рынка ценных бумаг и накопительными пенсионными фондами, департамент надзора за субъектами страхового рынка и другими финансовыми организациями, департамент ликвидации финансовых организаций, департамент по обеспечению деятельности Агентства, бухгалтерия, управление лицензирования, управление защиты прав потребителей финансовых услуг, управление информационных технологий, управление региональных представителей, отдел координации — представительство (город Астана), отдел международных отношений и связей с общественностью.
Слайд 19
Список литературы
Папирян Г.А. Экономика и управление банковской сферой:
международный аспект — М.: ЗАО «Издательство “Экономика”», 2004. —
150 с.
Закон Республики Казахстан от 4 июля 2003 года № 474-II О государственном регулировании и надзоре финансового рынка и финансовых организаций. Электронный ресурс: afn.kz
Печникова А.,В.Совершенствование системы банковского регулирования и надзора в России // Банковские услуги. — 2006. — № 3. — С. 2.
Деньги и кредит, 2004. — № 8. — С. 80.
Тавасиев АМ, Акимов ОМ. Нужен ли независимый орган для надзора за банковским сектором? // Банковское дело. — 2004. — № 8. — С. 18-22.
