Слайд 2
1. Риск – это вероятностное распределение результатов хозяйственных
действий субъекта.
2. Риск – это вероятностное распределение отклонения фактических
результатов от их плановых ожиданий
3. Риск – это распределение вероятностей неблагоприятных результатов или ущербов.
Слайд 3
р
х
f(x)
х1
х2
Область благоприятных отклонений
Область неблагоприятных отклонений
Модель распределения риска (1,
2)
f(x) – плотность распределения результатов деятельности
х1 - х2
– плановые ожидания хозяйствующего субъекта
Слайд 4
р
х
Распределения ущербов (3)
Слайд 5
Признаки риска в страховании
риск связан с возможностью проявления
конкретного неблагоприятного явления (события), при наступлении которого производятся выплаты
из страхового фонда;
риск связан с конкретным застрахованным объектом, которому в результате проявления неблагоприятного события наносится ущерб;
риск измеряется вероятностью гибели или повреждения данного объекта, принятого на страхование
Слайд 6
Показатели количественной оценки рисков
Слайд 7
Показатели количественной оценки рисков
Слайд 8
Признаки рисков, поддающихся страхованию с точки зрения экономической
целесообразности:
общество или субъект должны быть заинтересованы в компенсации ущерба,
наносимого данным риском;
ущерб должен быть ощутимым для страхователя, иначе страхователь предпочтет оставить риск на собственном удержании и не платить страховые взносы, т.е. не возникает страховой интерес;
параметры риска должны быть такими, чтобы рассчитанный на его основе страховой взнос имел разумную величину, сопоставимую с доходами страхователей
Слайд 9
Для страхователя польза от страхования заключается в снижении
степени риска и возможности переложить предполагаемые ущербы на страховую
компанию. Однако возможность наступления ущерба может остаться нереализованной, а премию по договору страхования придется платить сразу же при его заключении. Таким образом, чистый эффект договора страхования для страхователя зависит от того, насколько высоко он оценивает пользу страхования по сравнению с реальными затратами, которые при этом несет.
Для страховщика польза от заключения договора страхования выражается в получении премий. Убыток состоит в выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая. Страховщик готов взять на себя риск, если он оценивает пользу от получения премий выше, чем убытки, связанные с передачей ему риска
Слайд 10
Критерии страхуемости риска
случайный характер ущерба. Не случайные, детерминированные
и тем более преднамеренные события не являются предметом страхования.
Случайность означает неизвестность относительно самого факта возникновения ущерба и/или времени его возникновения, если сам факт наступления ущерба в будущем предрешен;
оценка распределения ущерба – это возможность определить количественные характеристики вероятностного распределения ущербов. Необходимо учитывать при этом, что качество оценки является довольно относительным, так как информация о риске происходит из разных источников и не всегда является полной и достоверной;
Слайд 11
Критерии страхуемости риска
однозначность распределения ущерба означает, что страхуемые
опасности, объекты страхования и ущербы должны быть предельно точно
определены в договоре страхования. В противном случае возникает возможность необоснованных, с точки зрения страховой компании, претензий со стороны страхователя и столь же необоснованных, с точки зрения страхователя, отказов в выплате возмещения со стороны страховой компании;
независимость страхуемых распределений ущербов друг от друга означает, что страховщик при заключении договора страхования должен по возможности избегать того, что называется кумуляцией, или концентрацией, риска. Это бывает тогда, когда одно случайное событие может привести к ущербам на множестве других объектов страхования. Примером кумуляции риска может служить риск заражения, распространения пожаров и т. д.;
Слайд 12
Критерии страхуемости риска
оценка максимально возможной величины ущерба. Страховая
компания не может взять на себя риск без гарантий
его финансового покрытия.
Слайд 16
Этапы управления рисками
Идентификация риска заключается в система-тическом выявлении
и изучении риска, которые характерны для данного вида деятельности.
При идентификации риска различают 2 группы факторов, влияющих на вероятность их проявления:
а) факторы I порядка: первичные причины, вызывающие риск как таковой, носят объективный характер;
б) факторы II порядка: факторы, влияющие на вероятность проявления риска, но не являющиеся его причиной
Слайд 17
Этапы управления рисками
2) Измерение (оценка) риска заключается в
определении количественных характеристик риска; при измерении риска возможно их
ранжирование по вероятности наступления страхового события или размера ущерба.
3) Рисковый контроль может осуществляться с помощью четырех стратегий:
а) избежания: сведение вероятности страхового случая к 0;
б) сокращения: уменьшение вероятности наступления страхового события;
в) сдерживания: реализация мер по минимизации ущерба;
г) передачи: передача ответственности за ущерб или страхование
